LIFE

31 Days To Fix Your Finances, Day 16: Evaluating Your Expenses - Home and Auto Insurance

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:12:00 GMT

Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

During the first half of the month, we’ve created a real “living” budget that is built around your life, not forcing your life to live up to someone else’s idea of a budget. Now that this budget is in place, we’ll use it to see where we can trim some of the fat from expenditures. The next several days will focus on a specific expenditure area, with a discussion of things to think about when evaluating those expenses, along with some tips for reducing those expenses. This is not a rulebook. Spend an hour considering these tips, gathering information, and deciding what works for you, not what works for someone else that you’ll try to shoehorn into your life.

Everyone who owns an automobile faces auto insurance, and everyone who owns a home pays homeowner insurance. It’s a fact of life for most of us, so we just pay it and move on. What we often don’t consider, though, is how much we can save on this insurance with just a little bit of legwork.

Look at other providers It doesn’t hurt to shop around a bit. Take fifteen minutes and get a few quotes on your home and auto insurance from other carriers. I was surprised how much of a difference there was between various insurance carriers - depending on the factors they used, the rates varied quite a bit.

Raise your deductible The largest slice of Americans have a home insurance deductible of $500, but they very, very rarely make claims on that insurance. If you raise your deductible to $1,000, you can save as much as 25% on your insurance. How often do you make claims on your home insurance? If it’s rarely, you might consider raising your deductible to reduce your payment. The same goes for auto insurance; if you don’t make claims very often, look at raising your deductible to reduce your payments.

Look for package deals The majority of Americans have different providers for their home and automobile insurance. See whether or not you can get a reduction in your premium if you take all of your business to one provider. My parents did this a few years ago (they moved their home insurance to their auto insurance provider) and their overall premiums dropped about 18%.

Install a deadbolt and smoke detectors Call up your insurance provider and ask for their recommendations for deadbolts, smoke detectors, security systems, and other equipment that might reduce your premium. If they’re cheap (often, smoke detectors are a great investment here), go buy them, install them, and get that reduction in your premium.

Check for other discounts Many insurance companies offer reduced home insurance rates if someone works at home (or doesn’t work at all). Auto insurers will offer lower rates if you have a stable, socially responsible job. Both will offer a lower rate if you have a good credit rating. Explore these avenues with your insurer.

If you have an insurer you’re generally happy with, don’t switch. This is especially true if you’re approaching the three year or six year mark with the same insurer, as they often reduce rates a bit (5%) at each point. That doesn’t mean you shouldn’t compare rates on occasion, but insurance companies look for stability.

You can evaluate all of these points with just a few telephone calls and web site visits, well worth an hour of your time if you can trim 10% (or more) from your premiums. If you pay $200 a month for insurance and can see that go down to $180 every month, you’re suddenly looking at $240 extra per year for an hour of work.

Ready? Let’s continue on to the next day.

31 Days To Fix Your Finances, Day 15: Coming In Under Budget And An Emergency Fund

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:11:00 GMT

Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

When you get rolling under the plan you’ve developed, you’ll discover that (almost always) you’ll come in under budget for the month if you stick to your guns on the nonessential spending. This is a good thing, of course, as it means that you’re being financially responsible.

So what do I do with that excess? Obviously, it’s not a big help if your checking account doesn’t earn any interest and the balance just builds up over time, as it makes it much easier to simply spend it on unnecessary things. Instead, you should move it somewhere where it’s accessible, it earns a little bit, and it’s out of sight and out of mind until you need it. Here’s the game plan.

First, don’t give into temptation and spend it - yet. Although it might seem that this money is a “reward” for being fiscally responsible, it’s actually just a result of the flexible budget you made. The flexibility actually has a purpose: protecting you from the unforeseen events that can happen in the future.

Second, get a high-interest savings account in which to put the money. Why get another account? Several separate accounts make it easy to partition your money and keep money for different purposes separate from each other. This money has a very specific purpose, so we’ll keep it separate.

Now, at the end of each month when you have extra money left over from your budget, just deposit it into this new account. This account will serve as your emergency fund. Every once in a while, life will deal you a hand that is very difficult to play within the constraints of your monthly budget: a car breakdown, medical needs, or so forth. This fund will make it possible to just roll through those emergencies without breaking a sweat - just go withdraw the money you need to cover the emergency and it’s taken care of.

How big should this emergency fund get? You should let your emergency fund continue to grow with budget leftovers until you have six months worth of take-home salary in it. After that, you have some options: I’d recommend paying off more debt with your budget leftovers at that point.

Remember, this is not an account for big-ticket purchases! If you’re tempted to use it to buy an LCD television, you should instead reevaluate what your goals are and perhaps change one of those if you feel that a big screen television is more in line with your values. Leave this money alone; some day, you will be incredibly glad you did (like when your son comes home with a dented-up car, for example).

Tomorrow, we’ll begin looking through your expenses for places to trim out more fat without altering your lifestyle.

Ready? Let’s continue on to the next day.

http://www.thesimpledollar.com/2007/01/15/31-days-to-fix-your-finances-day-15-coming-in-under-budget-and-an-emergency-fund/

现代人的压力与管理

巧克力 — Wed, 26 Mar 2008 22:05:00 GMT

李辛医师
压力致病之因：
精神拖着肉体走

压力是现代人每天都要遇见的，人们说是因为竞争的加剧或工作繁忙所致，而且上层或白领人士抱怨更多，似乎压力与成功、财富或地位有关。

草履虫的启示

从生物学角度来看，压力是生物体对其所处环境的反应以及对自身生命活动状态的感受，比如，对于单细胞生物草履虫而言，压力首先是能否生存下来。居于水中的草履虫受限于这一片水中的各种“参数”：温度、酸碱度、矿物质、食物、天敌……如果“参数”变化（如温度升高、食物不足等），使它感受到压力，它就会移动，这一过程称为感应－调整。人类也有类似的反应，叫做认知－行为。两者都是一种对外界的应付模式，内部机制相似，只不过草履虫的“感应－调整”模式是低级的“版本”，而人类的“认知－行为”模式则是高级的“版本”，而且，人类的外部参数更为复杂。
从草履虫那儿我们可以得到如下几点启发：
首先，压力是一种关系。对低级生物而言，压力就是个体与外部世界的关系；对于人这样的高级生物而言，由于人类特有的精神意识机能，因而压力还包括人与自我的关系以及人与他人、与社会的关系；对非生物而言，石头因空气、温度、酸性等因素而风化的过程即是一个类生命的过程，也是一种压力形式。
其次，压力是一种现实。在我们的生活中，压力无处不在，无时不在，有些我们可以意识到，有些我们无法觉察。正是这种压力，才使得物种生存、繁衍、进化，对于人类而言，一定的压力还能催人前进，激发创造力。所以，对压力，不应停留于表面的现象，而应深入分析压力的本质，了解人如何感受、认知压力，以及怎样才能作出正确的反应和行动，从而更好地生存、发展和进步。

老鼠的启示

对于单细胞生物而言，压力就是作为感受器的细胞膜感到一些不利的信号（如温度升高、酸度增加等等），就像草履虫一样，尚不存在所谓的认知，只是本能地游动、离开。这是以最直接的本能来应付压力，如果成功、有效，便免于灭亡和免于被自然淘汰。千万年来，大自然将各物种的优秀功能保存下来，传之后世，在人身上也有痕迹，如对疼痛的反射。
对较为高等的动物，比如哺乳动物老鼠，科学家曾经做过有关实验：将老鼠关在笼子里，在不同的通道或区域定时通电、喷水，刺激老鼠，结果发现，慢慢地，老鼠会发展出一套应对压力的方式，而且较为接近人类。
这类实验一般按条件可以分为两种：
可逃避型：在老鼠生存的环境中，某些局部区域会被定时通电或喷水，老鼠可以躲避到其他地方去。
不可逃避型：老鼠被固定在笼子里的一个地方，或虽然不被固定，但整个笼子里都被通电或喷水，因而无法逃避刺激。
实验结果是很有意味的。可以逃避的老鼠在经过一段痛苦的有压力的生活后，会学习并逐渐发展出一套行为模式以躲避特定时间内特定环境下的各种刺激，其生理、行为并无太大的损害和影响。而被束缚、无法行动，不能逃避通电、喷水等刺激的老鼠经历了完全不同的三个阶段：
刺激－反应阶段：在最初的阶段，老鼠挣扎、尖叫，或奔跑，以期摆脱刺激，伴随有紧张、焦虑的表现和攻击性行为（如咬围栏等）。
暴怒－攻击阶段：在这一阶段，老鼠开始攻击同类，而且摄食、生殖行为全面减少。
顺应－麻木阶段：接受命运，不再挣扎，精神萎靡，摄食、生殖活动停止。
这三个阶段与人类遇到压力时的反应相当类似。
在应付反应的三个阶段中，生物体的生理功能和器官本身也会同时发生一系列的变化，现代生理心理学将上面三个阶段分别称为应激阶段、身心障碍阶段、身心疾病阶段。
在应激阶段，生物体（包括人）会出现一系列应付压力的身心反应，比如呼吸、心跳加快，血压、血糖升高，肾上腺素分泌增加，伴随一定的紧张、压力感等，这一切变化可视为自然的压力反应，属正常范围。
在身心障碍阶段，由于压力刺激过强，持续时间过久，超出了机体的应对能力范围，因而机体会出现一系列的功能紊乱。对于动物，可简单地表现为生理－行为反应；对人类，则是生理－心理－行为－社会适应多层次的紊乱和障碍。其实，这一阶段正是现代人津津乐道的亚健康状态。
在身心疾病阶段，机体由于长时间受到过强的压力刺激而处于疾病状态。我们所熟知的许多疾病，如消化性溃疡、高血压、糖尿病、甲亢、神经衰弱、疼痛、月经紊乱等，并非过去我们所认为的“只是生理问题”，而是人体在外界的社会、心理压力和刺激下发生的一系列紊乱的最终结果。

人类的精神与压力

需要注意的是，人体对外界压力的反应和调节活动并非是“理智”可控的，在多数情况下，这一过程与草履虫、老鼠一样，是本能的、无意识的，而这正是当代人类面临压力挑战的原因所在。
对动物而言，一旦感受到环境的压力，它便可以选择行动或逃避，一般不会存在像实验室里那样的无法逃避的状态，所以，除了家畜和宠物，野生动物很少长时间处于压力状态下。因为大自然已经为它们准备了一套本能的调节机制，它只需要顺势而发（比如逃避或迁徙）就可以了。而人类就复杂得多。举个简单的例子，当动物觉得冷的时候，它可以随时抖动身体，或干脆跑一跑，或找个暖和的地方躲起来；当动物觉得渴的时候，它可以立刻去找水喝；当它肚子胀的时候，它可以毫无顾忌地放个屁……但对于人，碍于当时所处的环境，这些本能反应都要有所顾忌，而对于来自社会、他人的压力，采取什么样的应对方式更是大费周章。因为人与动物相比，有一个自以为是的大脑，意识、理智、认知、判断均由此而出。
因此，对于人类而言，压力不仅仅是外界环境的刺激，它实质是内心的一种感受，这种感受不同于动物的本能感觉，而是人类特有的意识层面的东西，它与人的性格、认知、所属的社会环境以及历史文化因素等都有关系，这是人类特有的社会属性。可以想像，当遇到压力或感受到压力的时候，真正影响我们作出反应的不是像动物那样的本能，而是人类所津津乐道的高级的精神意识活动，这里面牵涉到所谓的道德、尊严、荣誉感、个人价值、责任感乃至气质、性格、情感，等等。
所以，人类比动物承担着更多的压力，并且以他的精神意识思维活动（所谓的理智）控制和忍受着这些压力。但在这同时，压力对生理功能和器官组织的损害却并未停止，人类与实验室里的动物一样经历着应激－心身障碍－心身疾病的病理过程。压力之下，肉体在痛苦地呻吟，生理功能在紊乱，疾病在一点点地侵袭、发展，但是人类“忘我”地工作（或者说奉献），抑制着本能的调节反应，用精神拖着肉体前进，这才是人类因压力而致病的重要原因。

当压力发生时，人体会发生哪些变化呢？笔者认为，至少有三个层次的反应：生理、情感／心理、行为。这三个层次的反应几乎是同步的。
在生理方面，人体会出现一系列神经、内分泌、免疫、代谢等方面的变化，比如：血压升高、心跳加快、呼吸加速……这是一种准备战斗的状态。无论是100万年前的原始人遇到剑齿虎或敌对部落的人时，还是今天的我们在参加体育竞赛时，都处于这样一种状态。现代科学研究表明，这时候人体还伴有血糖升高、肾上腺素分泌增多、抗利尿激素分泌增多、消化吸收功能抑制、排泄及生殖功能抑制等一系列反应，现代医学称之为应激状态。在这一状态下，人体会调动各种能量和储备来打“解压”之战。显然，这场战争如果过于强烈或持久，就会伤害到自身，形成从正常的反应到功能障碍再到疾病的病理过程。
需要指出的是，在情感／心理和行为这两个层次中，有两方面的反应：
本能反应一般人认为，在意识范围内不存在本能反应，都是可以由意识控制的，其实不是这样。在面临压力的时候，人体会自然而然地出现一系列反应，大多是一些不适的感受，比如：紧张、压力感、焦虑、痛苦、恐惧等等，在行为方式上，我们可能积极，也可能被动，甚至逃避。这些反应是在我们意识到它们之前就已经发生了的，它们都属于本能反应。
意识后调节反应它发生在本能反应之后，为的是克服和控制前面所述的那些本能的不适感和不安感。当人们逐渐意识到自己受到压力后的状态，并对自己的本能反应方式（积极或消极，过度或麻木）有所了解后，会根据社会习俗和自我认知的标准进行调节，使这一反应变得柔和些、社会化一些，或者说更易为人为己接受一些。这大概是人类特有的，或者说人类应用这一方式更为普遍且熟练。所以，我们也可以这样表述人体在压力下产生的三个层次的反应：
Ａ生理反应（本能的）；
Ｂ本能的情感／心理和行为反应；
Ｃ意识控制下的情感／心理和行为反应（意识后调控反应）。
上次我们说的精神拖着肉体走，指的就是反应Ｃ对反应Ｂ和反应Ａ的干扰与掩盖。
意识后调节反应是一柄双刃剑：
正面效应是，首先，可以让我们意识到自己的反应方式、反应状态和反应结果，然后予以调节控制，其评价标准多与社会文化和社会心理有关。其次，是根据长期的生活经历形成评价标准，可以说是一种意识平面上的调控。
负面效应就在于，这种意识平面上的调控虽然能使我们的情感、行为符合社会的要求，能令自己接受或满意，却不能真正让我们的肉体放松、解压，它只是一个节流阀，本能的力量依旧波涛汹涌。意识层面似乎已风平浪静，但在无意识的黑暗海洋和广袤的肉体中，压力带来的本能反应如果没有被正确的方式来调和、疏导，意识后调控反应可能会把事情搞得更糟。
这是一颗自以为是的心，在自以为是地解决它所能感受到的一些问题：
压力影响真实情况自我意识意识后调节
肉体方面疲劳，不适，疼痛可以忽视心告诉自己：
这是正常的
消化障碍，睡眠困难可以忍受心安慰自己：
这是暂时的
情绪／情感方面焦虑，抑郁可以摆脱心提醒自己：
出来玩玩，看会儿电视，购物
情感压抑或爆发可以控制心告诫自己：
要冷静，小不忍则乱大谋，
或“ＯＫ去，蹦极去”
精神／行为方面精神不安，心会很坚定地告诉你：
注意力不集中怎么办？这就是你，这样才好，
强迫行为，偏执行为接受这一切吧
这就是那颗自以为是的心所能做的全部，因为它只能感受到一部分而不是全部，就像一位自以为是的领导，从不了解下属（我们的肉体）是如何运行的，也不愿体会管理层（意识）之下的员工心态、企业精神（情感与情绪）是怎样的。不与自己的肉体、情感、情绪进行长期的深入的交流和沟通，只是满足于可见的现象，作一些表面的安抚、控制或忽视、忍耐，其结果只能是精神拖着肉体走--肉体在痛苦地呻吟，一切病痛症状都是它的语言和求助信号，但意识却混然不觉，自觉天下太平，万事在握，但长此以往，问题就出现了。一旦出现问题，往往就不是小问题，因为以前肉体发出的信息未被接受，现在就会发出呐喊，甚至导致暴乱、罢工，于是我们觉得真有问题了，心身疾病、高血压、糖尿病全来了……
心与身的分离与颠倒

自以为是的心既然不能很好地倾听和解决肉体的痛苦，只能安慰、掩盖和抑制，为什么竟然会成为身体的主宰，成为发号施令的管理者呢？
这要从意识的起源说起。
我们今天所称的意识，属于大脑的新皮质部分（即我们通常所说的大脑皮层）所管辖，是人类经过百万年的进化、经过文明的洗炼后逐渐发展而成的特殊的能力。
如果我们打开人的大脑，首先可以看到的是新皮质，其下是旧皮质，再往下是脑干和延髓。新皮质是我们人类独有的，旧皮质主管着我们的情绪（愤怒、喜悦等）、本能行为（吮吸、生殖、抓握、排泄、逃避等）以及内分泌活动，脑干和延髓则是主管心跳、呼吸、血压的中枢。
动物是否有意识？如果我们认为其对外界刺激形成的反应可称为意识，那么这种在旧皮质与脑干、延髓基础上的意识是更为原始、被动、本能的。爬行动物以脑干、延髓及其下的脊髓为其中枢；昆虫有类似脊髓的神经节；单细胞生物草履虫没有大脑也没有脊髓，细胞膜就是其感觉器官，整个细胞就是一个效应器，对环境变化作出正确而恰当的反应。以人的标准来看，这叫本能，是低级的，但以生命的标准来看，这就是意识，心理学家称之为躯体意识或本体意识。从进化的角度来看，我们人类的意识就是从最初的单细胞或更简单的生命形式进化而来的，其动力正是我们今天所说的压力。
那么，在成为人之前，躯体意识与其物质基础--肉体调和融洽，合作愉快，为什么成为人之后，却会出现这么多问题呢？因为，原本为肉体服务的躯体意识慢慢变成了“管理层”，管理层后来不光要管自己的身体（小菜一碟！），还要管身体以外的世界。
人作为万物之灵，虽然从本质上讲是自然生态的一部分，是一种动物，但这已经是100万年前的事了。古代类人猿经过演化、发展，成为今天的人类，创造了辉煌的成就（与动物相比），如文化、科学、技术、语言……除了不能抛弃的肉体，其余的一切已经完全脱离了动物状态与自然属性。人类创造并建设了一个不同于自然，甚至违反自然的人工环境，不仅仅避风避雨，还防暑降温，灯火通明。在这个人工环境中，人的外观在变化，皮肤越发柔嫩细腻，毛发逐渐褪去；机器的普及使得肌肉软化，体力下降；作为重要的运动器官，下肢日渐萎弱，许多人每天行走也许不到1公里，而我们的祖先每天要走十几公里甚至几十公里去觅食、躲避危险、求偶……身体的内部也在变化，因为照明条件的改善和过度娱乐，人类不再遵守日出而作、日落而息的生物节律，生理自律功能紊乱，导致一系列神经－内分泌－免疫功能的失调；因为空调、缺乏运动，我们很少出汗，也更惧怕寒冷。就这样，人工环境使得人类与自然环境隔离，人类逐渐失去了基于肉体－生理的本能的调节能力，只能进一步依靠外在的保护，这难道不是恶性循环吗？在这个恶性循环中，真正起主导作用的，却是我们的心。
因为我们的心，我们创造了一个动物全然不具备的精神世界，这个世界的原点叫自我意识，由此而外的是社会意识、信仰系统、艺术、文化、文字等精神内容。
据现代心理学研究，动物是不具备人类水平的意识的，它们有感知能力，有简单的情绪活动，有一定的意向性活动，比如摄食、逃避危险、生殖繁衍等，但这一切都只能由肉体本能决定，它们既不会像人类那样过度追求某种感受或沉溺于其中，也不会像人类那样形成一套文化、习俗、礼仪。
人类就大不相同了。找到自己（自我意识）－发展自己（强化自我意识）－成就自己（满足欲望）是人类社会的主旋律，也是大多数人的人生目的。在这一过程中，人的动物的、本能的、肉体的属性和需求被压制、抛弃、忽略，所谓人性的、精神的、社会的属性和需求被有意无意地扩大、放任。人由自然的动物变成了人，活动在人造的物质环境中，驰骋在心造的精神世界里，人的精神日渐膨胀，肉体成为被役使的奴隶，低级的神经反射、皮质下的调节、情绪欲求被上层的新皮质所统合。同时，随着人类社会的成熟，所谓的科学、文化、技术全球一体化加剧，个人的感受和需求也渐渐淹没在更上层的精神统合中心无所不在的力量之下，这些上层的统合中心正是人类精神文化的总合，包括：教育、文化、科学……一切我们认为理所当然的、必须遵守的守则和规范。因为我们都坚信，这是人之所以为人的基础。
可惜，这个基础并不坚实，这是个心造的基础。在此基础之上，我们成为人，脱离了动物的愚痴，同时也失去了那个真正的基础--我们的身体本能。身体成为工具，被精神拖着走，本能被压抑、改造，成为自以为是的心的奴隶。心带我们到何处去？
老鼠不需学习，每一只都能自然地成为优秀的老鼠。
狮子不需训练，每一头都能自然成为成功的狮子。
人，不知道自己是谁，需要努力学习，刻苦训练，认真工作，树立志向，取得社会意义上的成功，却依旧不知自己是谁。
也许，即使是老鼠，也并不安于此，希望成为狮子、老虎，或是猫。
自以为是的心如是想。

身体：你的第一客户

在我们的生活中，压力是不可能避免的，即使你躲到深山老林里，远离红尘，还是有压力--没有电，没有空调，或者晚上一个人害怕，等等。所以说，压力是我们生活的一部分，或者说，生活就是一个压力的过程。
究竟什么是压力呢？对于人类来说，首先，压力是一种心理上的感受，比如，觉得有些焦虑，或有些不适，或觉得特别烦恼，这是最让我们容易感觉到的，我们常常听到有人说：“我有压力了。”或者：“最近压力很大。”
其次是我们意识不到的一些内容，但这些往往是最常见的。比如，我们经常抱怨的一些身体上的反应：最近总是觉得很困，想打呵欠，尤其是吃完饭之后更困，恨不得要睡一觉；或者觉得哪儿痛；或者觉得消化功能不好，等等。很多人不了解，以为自己生病了，急急忙忙跑到医院去检查，检查完之后却很可能一切正常。
第三方面是我们偶尔能感受到的，我们称之为情感，或者情感－行为。它与心理感受不同。心理感受是指自己能意识到的一些东西，比如“我现在处于紧张、焦虑状态，老想跟人吵架，看到有些人我恨不得踹他一脚”。情感是什么呢？情感是一种深刻、持久的心理体验，很多时候我们意识不到。
有一位40多岁的女高级职员，平时总是板着脸，一副很凶的样子，因为她要让自己显得非常坚强，要在下属面前控制得很好。但是她遇不得别人对她好，听不得一句关心她的话，否则就会压抑不住地大哭起来。这就是情感压抑。
不少人坐在椅子上的时候翘着二郎脚，双手抱在胸前，身体前倾，显得非常紧张，这也是压力的表现，但他自己往往意识不到。
当人们意识到有压力的时候，实际上压力可能已经存在相当长的一段时间了，也许是一周，也许是六个月，也许已经是一生，而且身体、情感、行为模式都已经发生了变化。比如，这段时间特别敏感，希望有人鼓励你，若听到一句反对的话就会很愤怒，这就是压力大的表现。
而我们平时太习惯用我们的意识来解决问题了，我们的意识就像一个公司的管理层，但是真正感受到一线压力的却是下面的销售人员。管理层一般是从意识层面、数据层面、逻辑层面来感受所谓人体的压力，但是它所感受到的整体的压力未必是真正的压力。人体在某些情况下和一个公司是很相像的，管理层与销售人员，精神与肉体，实际上是分离的，这是最大的问题。当我们用有意识的方式来调整自己的时候，也许只是在做一些细微的改善，真正要解决这个压力，必须从肉体着手。
做销售的人都知道，要定期跟客户沟通，了解他们的想法。从健康的角度来说，你自己的身体就是你最重要的客户，当你觉得有问题的时候，你感觉有压力的时候，很重要的原因就是：你很久没跟你的客户沟通了，或者沟通方式有问题。经常发生的情况是：信息的传输或翻译有问题--客户说的是这个，你理解的是那个。就像我们的身体，其实今天已经很累了，浑身都在冒烟儿，头晕脑胀，做事效率极低，这实际上就是一个客户信息。而我们通常是以我们的意识去想这个客户信息，让习惯来帮助自己：看会儿电视吧，打会儿牌吧，玩会儿游戏吧--休息一下。或者刚做成功一件事情，“累死了，好容易做完了，去庆祝一下吧。”结果玩儿到半夜。这就是对身体信息的识别和翻译错误，就如同用一套客户不喜欢的方式来对待他一样。虽然你的意识感觉挺好：今天做了一些事情了，我在放松自己了。但实际上，你的客户--你的肉体并不高兴，他更累了。
在销售中，最重要的是什么？是产品？是客户？还是销售模式？无疑，客户最重要。根据客户的要求去生产、设计、推广产品，是最好的模式。我们知道有很多保健品，自己创造一个概念，弄一个产品，然后把大量的精力放在沟通方面，最后强行把产品推销给客户，但这个客户是不稳定的。实际上，按照客户的要求去设计产品是最重要的。所以，你必须要充分地感受，要倾听，就像大多数客户服务手册中所写的一样。你要心平气和，要每天花时间跟你的客户沟通，不同的是，这个客户是你自己的身体。不管你的客户说什么，你都不能说“不”，而要说“对不起是我们的错是我们做得不好”。像上面说的那个情感压抑的病人，她不接受这种“客户的抱怨”，她要顶，顶到最后就完了。
解压ABC
当我们遇到压力时，每个人都会有一系列的本能或自觉的应对方式。比如：更加努力地工作，排除万难，奋勇前进--这是升华的方式；看电视，玩游戏，参加聚会，纵情身心--这是平常的方式。这些方式可以解决或疏缓一般的压力，但是，当人面对于过强大的压力时，上述应对措施则不仅不能使人放松，反而会进一步加重压力对身心的损害。因为从自然的角度来看，所有这些方式都还停留在意识层面，看似主动，实则仍属被动。
解决压力的正确方法应该是这样的：
1．远离压力源，减少刺激；
2．积极行动，改变应对模式；
3．像动物一样正常地休息和睡眠。
为此，笔者提出“ＡＢＣ理论”：
A：aware（体察）。首先，你必须充分感受、倾听，每天抽出专门的时间跟你最重要的“客户”--身体进行沟通。如果你想使自己的事业、生活、精神同步发展，那你就必须把你的时间合理地分配，要把自己当成最重要的“客户”。
其次，如果你有任何不适、不愉快、不舒服的感觉，不管是生理上的还是心理上的，你都要接受它，不要顶它。顶是什么意思呢？从身体上来说，如果你觉得疼痛，你不应该立刻去吃什么药，或者找人来给你做按摩；如果你觉得精神上有些不愉快，你不应该立刻就想让自己愉快起来，而应该花一些时间去充分体会这种感觉，因为这些感觉是你身体的语言和信号。
我们在对待客户的时候，肯定观察得非常仔细，体贴得非常入微，客户的神色稍微有点不对，我们都能立刻察觉，而且知道应该如何让他高兴起来，最后高兴地把买卖做了。其实，我们同样有能力找到自己的感觉，只是一般人没有训练自己。
在100万年前，当我们身体不舒服的时候，我们肯定知道该怎么办，可能这两天就不去打猎了，也不去采野果了，歇两天，喝点水，吃几个蘑菇或几棵草，就好了。也就是说，动物通常能够听懂自己身体或者精神上的一些信号，而且自己知道该怎么办。而人类进化到今天，我们却不知道自己是怎么回事、该怎么做了，这是不正常的。
B：belive（相信）。你要相信，人类进化了几百万年，体内肯定有一套机制能够使我们活下来，能够使我们找到一个最好的解决之道，不需要我们的意识太多地去干扰它。你要相信它，让它自己去发挥作用。所以，最重要的自我调控方式就是睡眠。这是因为，在睡眠的时候，我们的意识基本上被屏蔽了，而只有在这个时候，我们的消化功能、吸收功能、内分泌功能、免疫功能等才能够真正地活跃起来，但我们现在通常睡眠太少。还有一种方式就是静坐，这种方式能够使我们的身体获得更好的调整。
C：creative（创造）。疲劳，甚至一些疾病，实际上是一种生活方式，也是一种状态。不少人“病”了很多年，5年，10年，甚至20年，但他实际上可能没有什么“病”，只是在一种“状态”里边。这种“状态”既是肉体的，也是心理的。有的人喜欢以喝酒的方式、定期去玩游戏的方式、看电视的方式来应付生活压力，但这些方式都不是很好的方式，应该换一些积极的方式。
积极的方式就是创造性的方式。创造性的方式有很多：
首先，多睡觉。到底睡多少才算够？因人而异。在某一时刻，你究竟需不需要睡觉？要静下来才能知道。如果静下来以后觉得很困，就说明你睡眠不足，这时候你就需要睡觉。其实做任何事情都一样，在你作出决定之前，都应该静下来，仔细感受一下自己到底想要什么，到底应该怎么做。
其次，运动。一定要运动。比如，每天慢跑20分钟。这其实并不难，每个人每天肯定能挤出20分钟或者30分钟的时间，只是很多人没有这个习惯。最好的运动是慢跑，像公园里那些老年人一样慢跑。5分钟以后，你会觉得自己很年轻，很有活力，压力也随之释放出去了。想像一下，我们的本质是一只动物，让一只动物每天花10个小时坐在一个地方盯着一个东西，不让他说话，他能快乐吗？要跑！要撒欢儿！另外，如果有条件的话，可以做一些对抗性的运动，如打羽毛球、网球、乒乓球等，这样有助于把心理压力向一个假想的敌人发泄出来。
第三，倾听和倾诉。不少人都有这样的经验：在很烦的时候，如果有个很好的朋友，能跟他说说“哎呀烦死我了气死我了”之类的话，就能很快地把压力释放掉。另一种大多数人不知道的方法是，花时间感受自己的“烦”的感觉，感受自己很失落、很悲哀、很想哭的感觉，不要压抑它，让它发出来。如果你能定期这样自己跟自己倾听和倾诉，你就不需要花钱去找心理医生了。
对于健康，对于压力管理，你要花更多的时间用在以上这些地方。这些东西都是操作简单的，不需要什么场地，更不需要什么设备，可以说是属于低投入的健康措施，但是，它的产出却是很高的，不信你试试！

投资：边缘的优势

巧克力 — Tue, 25 Mar 2008 17:10:00 GMT

原作者: Robert Kiyosaki 译者: 铁蜗牛

　　几星期以前，我在一个金融会议中作了一个关于投资的讨论。当我说到投资回报率能达到50%、1,000%甚至无穷大的时候，一名观众突然举起手。“胡说八道。”举手的人喊道。
　　我请这位参与者说说原因。

　　“你不可能获得这么高的回报，”他恼火地说，“我是一个理财规划人，我从来没有见过谁能获得这么高的回报。”

　　“你都推荐你的客户作了什么类型的投资？”

　　“我推荐他们作各种投资：现金、股票、债券、共同基金，”他气愤地说，“所以我想问你：你从这些投资当中如何获取那么高的回报？”

　　“因为我不会做那些投资。”我回答道。

没有实际的优势

　　我不看好储蓄、股票、债券、共同基金等投资，这点我已经在我的很多文章中说得很清楚。我曾经在文章中强调了投资控制的重要性——在多加控制的情况下，专业投资者如何冒着更小的风险去获得更高的回报。那些把钱投资在储蓄、股票、债券、共同基金等纸质资产上的人，没有很好地在投资中做到控制。(见《为何聪明经商便是聪明投资》，"Why Business Smarts Are Investing Smarts")

　　对专业投资者来说，除了“控制”之外，还有一些更为重要的问题。在储蓄、股票、债券、共同基金方面，有一个问题是，我并不比其他投资者拥有更多实际的优势。在这个区域，如果我真的很有创意，能发现一种优势，我就是在冒着进监狱或者支付高额罚金的危险，然而，在其他的投资类型中寻找一种“边缘”，却不会带来这样的风险。比如：

　　1.在注册债券时，利用内部信息是非法的。可在投资一种交易或者房地产时，内部信息却可以给你一个合法的、具有竞争力的优势。

　　2.在投资纸质资产时，你无法控制你的高额开支：税金。在投资一种交易或者房地产时，你却能通过支付更少的税金来获得一种合法的、具有竞争力的优势，提高你在投资中的回报。

创造性让你走在前沿

　　说到储蓄、股票、债券以及共同基金，政府会通过债券交易机构，尽其所能地保持竞争环境的平等和规则的公正。这一点是非常重要的，因为投资者当中有很多的业余人士。

　　与此同时，债券交易机构的严厉规则几乎会抹煞所有的创造性。而在交易和房地产业中，合法的创造性是你的优势。合法的创造性越大，你得到的回报越高。

　　最近，我花了100,000美元买了10亩地。这块地已经被规划为旅游居住车用地了，于是我计划将这份财产简单地分成50份左右，每一份卖25,000美元。算一算，你会发现10亩地一共值125万美元，对于100,000美元的原始投资来说，这个回报不算差。合法的优势在于我买的旅游居住车用地，这个优势是本地区所有其他土地都没有的。

寻找边缘

　　最近，另一笔更为复杂、更为有趣的待售资产出现了——内华达州的一个镇，售价1,200万美元。我们估算了一下，光是这个镇的独家住房就值2,600万美元。剩下的建筑以及土地，包括一个高尔夫球场，我们估算了一下，还要值1,000万美元。

　　我们的计划是：筹齐这1,200万美元，再加上用于整修那些独家住宅的200万美元，然后将这些住宅卖得2,600万美元。然后我们将本钱还给投资者，再将1,200万美元的毛利分掉。于是，这个镇子剩下的部分，就属于我们五个负责这笔交易的人了。这将是我们的投资的实际回报。

　　从理论上讲，这听起来很简单，但这里存在有一个严重的问题，那便是为什么这个镇的价格会这么低。我们怀疑它有环境问题，一旦我们拥有这个镇子，环境保护局便会予以干涉，征收高额罚款。在做出投资之前，我的一个专门从事受污染资产的朋友会来估算这些风险。如果污染太严重，我们就不会投资。如果污染很轻，而我们也能解决它，我们就能稳赚上百万。

　　以上是如何以少许技术和创造性获得合法优势的两个例子。我在这里留给大家四条建议：

　　1.当心给你提出投资建议的人。如果你的建议者认为8%的回报率已经很不错了，你可以尝试寻找别的建议者。

　　2.对别人是问题，对你却可能是机会。

　　3.留心结交一帮能解决难题的朋友。

　　4.学会在更具合法的、实际的优势的投资项目中投资。投资，为什么一定要在一个平等的环境中进行？

第十三天：为你的梦想买单——31天解决财务问题

巧克力 — Tue, 25 Mar 2008 17:09:00 GMT

原作者: Trent 原文译者: aaanuo

The Simple Dollar 提供了一个月度计划来解决财务问题。你需要的就是一个开放的心态和每天一小时的时间。

昨天我们将实际的预算做了最后的润色和修整,这个预算反映了你真实的财务状况和你未来的梦想，而不是别人对于你应该支出或储蓄的一些想法。今天我们就来看看，这份预算到底意味着什么。

大多数人从来没有达成他们的梦想，那是因为他们从来没有开始过。他们一直相信，从明天开始他们就会为自己的梦想储蓄，然而在明天的时候，却没有任何变化。恰恰是因为你编制的这份预算，你会看到为了明天的梦想存钱是有可能的。

现在就开始吧！

在你下个月的薪水到账的时候，去另外一家银行，开一个储蓄账户。我推荐你选择一家提供线上服务的，像汇丰银行的名为HSBC Direct*(年利率为5.05%)的线上服务，或者荷兰国际银行(年利率为4.5%，如果你用我提供的推荐人代码，我可以获得25美元的奖金)的名为ING DIRECT线上服务（国内人民可以选择相对较好的国内网银，像招行或兴行——译者注)。他们的利率是非常稳定的，客户服务也是很出色。（至少荷兰国际银行是这样的，我对于汇丰银行经验有限）

为什么要去另外一家银行呢？在另外一家银行开一个账户就意味着，这个账户不在你日常的开销之内。许多人在同一家银行开储蓄账户，以方便对账。但是无论什么时候，只要他们在商场或其他地方看到他们想要的东西，他们很清楚自己可以在ATM机旁停下脚步，从储蓄账户里把钱提出来。在另一家银行开账户，很简单，你从来不会把ATM卡带在身上，或者，更简单的是你根本不会把取款卡和这个账户联系起来。这就极大的减少了你消费这笔储蓄的欲望。(这个译者有切身的体会，一次，身上没钱，忘记带平时用的招商银行卡，硬是没记起来自己带在身上的另一张不常用的工行卡，里面有足够的钱）

你已经有了新的账户？好，当下个月薪水到账的时候（或者现在在你的活期账户里就有一些额外的现金），办理每月自动向储蓄账户转账。从活期账户取出来的钱数等于，在我们本月编辑的预算中，为你未来的目标每个月所存额度。

通过做这件事，你无形中正在做两件事情。第一，你开始着手造就你的梦想，每个月，你都在为生活中明确的目标攒钱；第二,你学会了只需要用一点钱就可以过活。很快，你就会发现你存了一大笔钱。

明天我们将进入预算中的“额外债务”这一部分。

http://www.yeeyan.com/articles/view/aaanuo/735

第十二天:一个灵活的"预算"可以反映一个真实的你

巧克力 — Tue, 25 Mar 2008 17:08:00 GMT

原作者: Trent 原文译者: 林艳

那些简单的美元给你长达一个月的计划来打理.你仅仅只需要思想开放,无先入之见和每天花一个小时的时间即可.

今天是这31天计划中最重要的一天:他基本上将所有的目标设定和评估都结合在这个文件里了.这个文件并不是你要遵循的规则,但却是一个你是谁,你将去哪里的财政图.听起来很刺激是吧?那让我们开始吧.

拿出一张空白的纸,你昨天准备好的"时间预算"以及你早先算好的你每小时的实际工资.我们要将这两张纸上的东西结合起来制定出一个真正的财政预算.

我所谓的"真正的"预算是什么意思呢?通常人们在预算的时候,没有将他们的人生经历和目标结合起来.事实是每个人都是独一无二的,所以每个人的预算也都要有自己的特色.人们无法遵循"传统"预算是因为传统预算没有将他们的个人生活风格,目标和梦想结合起来.

接下来你将要进行的"真正的"预算:由你自己来制定这个预算,它要由你每天的生活,你对未来的希望和你生活的梦想组成.大部分的"传统"预算都要你为预算而改变你的生活,但"真正的"预算只要求你在按你的方式生活的时候不要忘了计划你的梦想.

在白纸上画三列.一列是每个预算的项目,一列是时间,最后一列是钱数.在这里我们将进行一个月的预算,从昨天准备好的"时间预算"中列出每一项然后乘以一周的小时数,再乘以52(一年一共有52个星期)最后除以12(一年共有12个月),所得到的数字就是我们每个月的平均工作时间,你要将预算分配到这些时间里.

现在拿出最后一张纸:将你每小时赚的实际工资乘以小时数.得到的这个数就是一个月中你在这每一个项目上应当花费的精确数目.对那些常规帐单,这个数字会和你的月帐单很接近,对于你额外的赊付和目标部分,就是你每个月要储存的数目.这些加起来应当不多于你每月的工资(牢记,你必须有一些余额作为家庭费用或者一些与你工作有关的开销．)

当我第一次做这个预算的时候,我浏览了这些项目并为此一震.为什么呢?因为这几乎就是我财政生活的真实写照,它使我更加清楚的知道什么事情我做对了,什么事情我做错了.我从未感觉到我的生活和一张纸有这样密切的联系.

它对你而言将意味着什么呢?花一些时间认真的阅读并思考这个预算.也许你会从中得出不同的结论:也许你会认为这就是你应该专注的所有的事情,而且朝着这个方向努力你就会实现你的梦想.也许你会意识到你的生活在"现在"上面花了太多的时间,而在明天的大事上花的时间却太少了.也许你相信你为未来制定了一个美好的计划,但是你还可以看到很大的改进空间,能不能作得更好完全取决于你自己.

明天,让我们继续来讨论每月如何按照这个预算来进行,你要以你能够实现你的目标作为计划的开头.

准备好了吗?让我们开始明天的计划吧the next day..

http://www.yeeyan.com/articles/view/2374/1276

31 Days To Fix Your Finances, Day 11: Dividing Up The Rest and Finishing Our “Time Budget”

巧克力 — Tue, 25 Mar 2008 17:06:00 GMT

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

Yesterday, we figured out exactly how much of your money - and your time - you spend with basic living expenses. From this, we determined what was left - the amount that we can use to pay off our debts and build our dreams.

A great rule of thumb applies here: you can reach your short term goals with debts, but you can’t reach your long term goals with debts. In other words, focus on your short term goals and for your long term ones, pay off your debts first.

Why do it this way? I call it the “dream” factor. Paying off debts isn’t romantic at all, but dreaming about the great things you can do in the future is romantic. Since you’ve defined five short term goals (and plans to execute them) that match your core values and also line up with your long term values, every step towards these short term goals is a step toward success - and living your dreams.

Sit down with a piece of paper and make a list of your five short term goals along with a list of all of your debts; you should already have these ready to go. Every step you take towards your short term goals should be matched with a step towards your long term goals, so you’re going to divide up your money and time investment equally between your goals and your debts.

Now, take the amount of hours you have “left over” after yesterday’s calculations and divide that in half. You’re going to spend half of them on debts and half of them on your short term goals.

It’s important to remember here that these debt payments are extra debt payments; in other words, you’re going to pay an extra amount each month to get the burden of debt off of your shoulders so you can walk freely and confidently into your future.

Why am I dealing with “hours” instead of dollars? For many people, dollars are an abstraction: they have a hard time directly associating money with the work that they do. Money comes in, money goes out, and that’s life. The truth of the matter is that every dollar we make is the result of some amount of time spent doing something for someone else. Time is something we all understand from our earliest days, and these hours are merely something much more tangible to hold onto.

How do I decide which debts to pay first? There is a lot of merit in the “debt snowball” concept, which advocates paying off the smallest debt first. For now, put the entire amount you have allocated for debts next to the smallest debt balance. We’ll worry about dollar amounts tomorrow.

What if I have no debts? If you’re lucky enough to be debt free, you can invest all of your extra money towards your goals. Take that half that you would have been using to pay off debts and apply them to your long-term goals as you see fit.

What about my short term goals? You can probably determine for yourself how to split things up among your short term goals. Look at your plans and decide which ones need more of your working time to make them come true, and which ones need less. Write them down.

Once you’ve figured this out, assemble a new “big picture“ using the one you created three days ago, along with the individual expenses (and the hours you spend on each of them) yesterday. Add in the hour expenditures you created today (including the ones with 0 hours assigned to them), and do a final check to make sure the hours add up to what you figured that you actually work each week.

Sit back and look at this sheet. In some ways, it’s a budget, but it’s something more than that: it’s actually a picture of you. This is what you work for each week, hour by hour. Maybe you work three hours a week so that you can keep your cable turned on, but you only work an hour a week towards a college education for your children. Do you feel comfortable or happy with this? Whether you do or don’t, there are so many things here to think about in terms of how you choose to spend your time.

Tomorrow, we’ll take this “time” budget and convert it all into real dollars - and begin the process of converting all this planning into some real action.

Ready? Let’s continue on to the next day.

31 Days To Fix Your Finances, Day 10: Fitting Your Expenses Into The Bigger Picture

巧克力 — Tue, 04 Mar 2008 12:30:00 GMT

January 10, 2007 @ 12:04 pm - Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

Yesterday, we took a look at our living expenses and tried to find places where we could easily make some reductions. The goal was not to make hard cuts, but to find ways to reduce spending that fit within our lifestyles.

Today, we want to see how this revised personal expense balance fits within our overall life plan. Pull out the overall plan you built a few days ago along with the estimates you calculated yesterday. You’ll notice that your older plan is calculated in terms of hours, which is a great way to see what your expenses are really costing you, so let’s do the same conversion for your expenses.

Take out a fresh sheet of paper and make three columns on it, with the left one taking up about half of the page and the two on the right taking up about a quarter of the page each. In the first column, write each expense down from your sheet from yesterday, then in the second column, write the amount per week that you calculated yesterday. If you skipped that part, just take your annual estimate for each item and divide it by 52.

Got that? Now, in the third column, divide each second column number by the true hourly wage that you calculated earlier. This is the number of hours that you spend working each week to pay for that expense.

For me, this exercise really opened my eyes. I found lots of places where I felt almost guilty for what I was doing - things such as working eleven hours a week just for my entertainment expenses. I was working a lot every week just for silly little things, when that time could be spent working for something bigger, something that reaffirms my life.

Once you’ve converted all of these dollar amounts to hours, total them up. Unless you have some major spending problems, this total should be less than your total hours you spend working in a given week (which you figured up earlier in the week). Ideally, it’s around 60% of the total hours in a week (mine is about 55% right now, but when I first did this, it was at about 92%), but you don’t really need to worry unless it’s pushing 95% or so. If it’s over 100%, you need to make some cuts in your spending or you will never get ahead, as your spending will grow as your income grows.

At this point, it might be useful to start a “real” balance sheet. Take the overall plan and recopy it with the same items as before, but don’t move the numbers over. Instead, just put in the total number of hours in a week and the total number of hours you spend on living expenses. The difference between the two is what you will use to begin building your future.

What if I’m left with only a 10% sliver? How can I “build my dreams” with that? First of all, even a small amount of money can get you started and, with the power of compound interest, can build up quite well over time. Second, this process of evaluation is not a one-time process. It’s useful to go through this on an annual basis, just to re-evaluate where you’re at and where you’re headed. Once you get started and watch things begin to build to fulfill your dreams, the feeling is often so powerful that you find new places to trim your spending - you pay off debts, cut down on your nonessential purchases, and so on.

Tomorrow, we’ll look at what to do with that remaining fraction.

Ready? Let’s continue on to the next day.

第9天清理你的支出

巧克力 — Mon, 03 Mar 2008 15:59:00 GMT

原作者: Trent 原文译者: cocomilk

The Simple Dollar 提供了一月解决财务问题。你需要做的就是一个开放的胸襟和每天一小时。

既然你已经列出了无用支出的清单，你可能已经意识到你在琐碎的事情上花了很多钱。不要担心，我不会说“不要再买这些无用的东西！”每个人都明白琐碎的消费会毁掉你长期的计划，而不管怎样，人们仍然不停的这样做。

取而代之的做法是，你要评估一下那些即使被省略掉也不会让你觉得难受的部分。某种意义上来讲，这就像减肥，如果用力过猛，不久就会虚脱在沙发上，Sara Lee 一手拿着香甜美味的蛋糕，另一只手拿着Mountain Dew（私酿之威士忌酒）。相反，当你一整天都不作任何选择，比如不大吃一顿或者大吃一顿再去跑楼梯，减肥就会成功。

让我们开始吧。拿出昨天列出的消费列表，附带一张银行的单据。你要做的是审核整个列表并且想一想每个消费项目，然后注明你一周可以从这个项目中省下多少钱。

这就是你所做的。在一张新的纸上抄下第一个项目，然后闭上眼睛想一想它。你是否为它开销过多？有没有一种方法可以令你不知不觉的减少这项开销？你能够省去或者大幅度的降低这项消费而不感到难过么？记住你这样做的原因——你在努力寻找资金来实现你的梦想。

这里有十个简单的建议来帮助你没有什么感觉就可以减少各种各样的消费。如果你想要的更多，你就多花些时间看看The Simple Dollar，你会有很多收获。

l 保存能量安装有效利用能量的设备，如紧装萤光灯，可编程恒温器和智能功率带。

l 少买一些书多花点时间在当地的图书馆。每当我非常想去书店的时候，大部分时间我都有意识的走向图书馆而不是书店。

l 少买点音乐听听那些你已经收集但是没有时间欣赏的音乐。不去买新的CD,而是找出一张你只听过一、两次的旧CD。

l 少买点衣服选择几套和衣橱里的其他衣服非常相配的服装。一个模块化的衣橱会创造一个拥有很多衣服的表象，而不需要花一大笔钱来买衣服。

l 少一些外出就餐买一本精美的初学者使用的食谱并且将你的厨房储备得很好。

l 减少保险费用打电话给你的保险代理，并且观察你的可扣除部分的提升。

l 减少拟的信用卡支付额打电话给你的信用卡公司，要求他们降低你的利率。

l 减少银行费用在你的银行中调查免费或低费用的选择项目，或者到其它的银行。

l 减少有线消费去掉那些不看的多余频道或者看一些其它的基础频道，甚至考虑将他们一起省掉。

l 减少汽车费用停止租赁自行车，买个旧款的二手车吧。

对于每一个你决定可以有效降低费用的项目，实际估算一下这样做你一年可以省下多少钱。低估你的储蓄，你将会自在而富裕。

一旦你做出了这些估算，将你的费用节省计算在内，重新改写整个消费列表。然后将每个项目除52，来看看每周会有多少。你应该看到在你生活消费中不小的缩减。这意味着什么？你可以用更多的钱来追求你的梦想，用更少的几年来实现你的梦想。

明天，我们将看到你节省了多少时间。对于你的梦想，这又意味着什么。

准备好了么？让我们开始下一天。

http://www.yeeyan.com/articles/view/1480/522

第8天：分解你的费用——31天解决财务问题

巧克力 — Sun, 02 Mar 2008 16:03:00 GMT

原作者: Trent 原文译者: flyingbug

The Simple Dollar 提供了一月解决财务问题。你需要做的就是一个开放的胸襟和每天一小时。

昨天，我们精确的将你的工作时间分为下面三个部分：生活开销、债务和梦想。不过那只是一个大概，今天我们将要更仔细的分解生活开销。

让我们开始吧。拿出一张纸然后开始写下另一个列表。这词，我们列出你一年中每一笔不直接关系到你的工作的费用。我们不是要关心金额，而只是要一个我们在某个月中在上面花了钱的事情。这有一个我在做这个练习的时候的列表：

租金

电费

电话费

网费

学生贷款 - 最小偿还额度

健康保险

车险

衣服

食物

娱乐 - 书

娱乐 - 音乐

花点时间考虑一下这个。你每年在哪些项目上花了钱？房贷？生日礼物？家庭用品？汽车修理？家庭装修？化妆品？列出所有你想到的东西。最好将这个列表放在你触手可及的地方，并且在你想到某个事情的时候随时添加事项。不要担心数量；我们等会儿会来担心它。

现在，让我们找出你一年中在每一项中花费的时间。对于那些你知道花费了很少时间的项目，将它们组合到一起计算。对于你不知道的项目，使用基于那些很少时间（稍高一点）的估算，然后加在一起。重点是获得一个你一年中在各项事情上花费时间的大概图表。注意我们目前没有做任何有价值的判断；我们仅仅是看看我们干了什么。

这一项将会花一些时间，现在，思考一下这些开销。当你看到它们的时候，你开心吗？它们是不是你生命中不可缺少的？或者当你看到它们，你是不是觉得你更应该在你这个月早些时候列出的目标列表上花费更多的钱？

当你完成这个列表，合计了每件事情。将总数乘以10%，将其加在底部，标为“杂项”。并将其加到合计中。这个数字大概的表明了你一年在你的生活开销上花费了多少。你可以将它们除以12个月来看看每个月的开销，或者除以52来看看每周的开销。

现在，让我们看看你一周需要工作多少小时才能抵得上这些开销。使用你刚刚计算的周总数除以你的每小时工资。一个典型的美国人通常会得到一个很大的数字。

花些时间思考一下这个问题 - 你一周工作很多个小时，只为了付上面的账单。这意味着什么？如果你去掉一些这种开销，你能为你的生活做些什么？为你的未来做些什么？你的债务将消失 - 并且你能够为你自己找到更好更光明的未来。

准备好了？让我们开始下一天。

http://www.yeeyan.com/articles/view/donald/491

LIFE

31 Days To Fix Your Finances, Day 16: Evaluating Your Expenses - Home and Auto Insurance

Written by Trent

31 Days To Fix Your Finances, Day 15: Coming In Under Budget And An Emergency Fund

现代人的压力与管理

投资：边缘的优势

第十三天：为你的梦想买单——31天解决财务问题

第十二天:一个灵活的"预算"可以反映一个真实的你

31 Days To Fix Your Finances, Day 11: Dividing Up The Rest and Finishing Our “Time Budget”

31 Days To Fix Your Finances, Day 10: Fitting Your Expenses Into The Bigger Picture

第9天 清理你的支出

第8天：分解你的费用——31天解决财务问题

第9天清理你的支出