31 Days To Fix Your Finances

第20天：评估你的支出 - 食品 ——31天解决财务问题

巧克力 — Sat, 29 Mar 2008 11:42:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

对于我们中的大多数人，食品会吃掉我们月度预算的一大块，这远比我们意识到的要多。我们一周会有几次吃快餐，几次外出吃饭——在各种昂贵的饭店里就餐。我们很容易砍掉这些费用。下面是一些简单的策略供你选择。

少出去吃；多在家准备食物。这是任何时候最简单也最关键的减少食品开支的办法。我发现非常值得去$included="null">找出快餐食品的简单替代品，同时在家弄吃的也比外出就餐或者和老婆一起出去吃顿周末大餐要划算。

如果你不善烹饪，那就从简单的菜谱开始自学吧。有很多书可以用来自学烹饪（相信我，我读过很多）。我读过《$included="null">怎样烹饪任何食物》（可能是最全面的），《$included="null">新版最佳菜谱》（可能是最好的菜谱），和《$included="null">乐在烹饪》（可能是最有参考价值和最实用的）。去买其中一本，肯定能学会烹饪。事实上，如果你坚持到下个月，我打算写一个烹饪博客，搞一个四周的专题，教你如何看着口袋书来在家烧饭。

给剩菜一个机会。我曾经认为剩菜就是一些废物，但是后来我发现$included="null">让剩菜更好吃的几个秘诀：撒上点调味料，然后微波炉里转一下。如果你更用心的准备一下，剩菜可以做成相当便宜的晚餐。

买一个大冰柜。这样你可以以很低的价格买到大块的食品。一旦你有了冰柜，可以和肉商商量一下可以购买何种大块的肉；你会很惊奇买大量时能够得到的折扣。你也可以去看看$included="null">一次准备多餐食物，然后把它们冻起来备用；这样在经历繁忙的一天回到家以后就可以放松些，用烤箱加热一下就可以吃了，而不需要在外面停车就餐。而且你会意识到这样要便宜得多。

组织一系列potluck（每人自带一个菜的晚餐会）。如果你有一帮经常一起外出吃晚饭的兄弟，建议你用potluck或者后院烤肉代替之。如果大家都对此有兴趣，这就会相当便宜并且更有趣。我对于晚餐的最美好的记忆并非来自饭店，而是在某个温暖的夏夜，在阳台上举杯邀明月。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3379

第19天：评估你的支出 - 汽车 ——31天解决财务问题

巧克力 — Sat, 29 Mar 2008 11:41:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳我们几乎每人都有一辆车。在家庭里很多人有两辆或更多。我们都知道它们是烧钱的无底洞，需要维护，汽油，和维修，但是我们需要它们，所以我们经常不假思索的去喂饱这些畜生。

不过这里还是有一些能减少你的汽车月支出的简单可行的办法。关键点是提高你的汽油使用效率，不过其它策略也同样有效。来看一看：

对于刹车放松点儿。刹车毫无疑问是低效的。当你看到红灯时请滑行到停止点而不是加速冲过去然后刹车。寻找红灯少点儿的路线。试着掌握时间，尽量一路绿灯，即使这样会开慢些。通过这些你很容易把你的效率提高20%，如果你每年开10000英里且以每加仑汽油开15英里计算，你每年可以节省250美元（取决于你的驾驶情况）。很好，只要放松刹车。

别加速。保持每小时60英里或者更低，即使你感觉像个州际公路上的老头子。为什么呢？60迈以上每增加5迈就会增加7%的汽油消耗。如果你在州际公路上开到75迈，那就回到60迈吧，不仅仅是为避免罚单，它可以提高你的汽油效率20%。

清洁你的空气过滤器。我每个月清理一次，但我怀疑这一点很多人都会偷懒。其实相当简单；对于大多数车，就是简单的拧下一个螺母，升上来一块板，拉出你的空滤器，敲一敲，拿自来水把灰尘冲掉，然后把过滤器、板、螺母放回原处。这可以提高你的汽油效率8%，如果你每年开10000英里、每加仑开15英里，你能每年节省110美元。

提高你的胎压到厂家的推荐值。如果你不知道怎么回事，出去看看你的轮胎，然后在网上搜索一下。提高胎压很简单，大多数加油站愿意免费帮你弄。你的胎压每低于最高推荐值2PSI，你就能提高你的汽油效率1个百分点。很多人的车胎压低于最大值10PSI甚至更多，这至少每加仑汽油少跑1英里。这能节省多少？如果你每年10000英里，每加仑开15英里，（一模一样的“如果”已经写3次了，觉得作者有凑字数的嫌疑——译者注），仅仅保持你的胎压就能每年节省93.75美元（假设每加仑汽油2.25美元）。

保持你的汽车整洁。多余的重量降低了你的汽油效率，所以清理你的车（特别是重的东西）能节省油钱。

在长时间等待时关掉你的车。交通堵塞到无法移动？关掉你的车。如果时间超过30秒，你就能省钱。如果是关闭几分张，那你就赚大啦。

盯着加油站的计价器。日积月累，不同加油站的差距就不小了。注意看看计价器看看哪家最便宜，以后回家就去这个加油站加油。如果你的路线跨州差别就相当大了，各州的油价差别是很大的。比如说，lowa的油价比Illinois要便宜多了，所以如果我去Illinois，我会在穿越边界时加满又像。通过这一步我每加仑汽油可以节省15美分。

如果你把这些数字加起来，你会很快意识到你能节省一大笔钱，特使是当你驾驶效率低下的汽车。如果你通过这些步骤使你的SUV从每加仑跑10英里到跑14英里，如果每年跑10000英里，平均油价为2.25美元，你能节省650美元。那可就是每个月50多块大洋啊，而你需要做的仅仅是盯着你的车然后开得更小心点。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3364

第18天：评估你的支出 - 电费 ——31天解决财务问题

巧克力 — Fri, 28 Mar 2008 15:56:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

我常常惊讶于很多人在用电上毫无效率，并且当她们考虑解决这个问题时，他们把很多精力花在没啥意义的事情上，比如神经兮兮的去关灯，但同时，使用那些低效的电灯泡，这种灯泡点一个小时的电比节能灯点四个小时还要多。

简单来说，花一个小时的努力并采取一些小措施能大大减少你家的用电量。

把你的普通电灯泡换成CFLs。CFLs 是那种像小螺旋的灯泡，大多数人直接忽略它们因为它们“昂贵”，他们认为自己是“节约”的因为他们买便宜的灯泡。事实是$included="null">这些“昂贵”的灯泡能够省很多钱：如果你家有15个电灯泡（很多家庭可能比这要多），并且每天使用4小时（同样的，有些房子会用更多），如果你转而使用CFLs，包括灯泡费用在内你可以每年节约100美元。更妙的是：CFLs一旦安装很少需要更换。（有中国特色的节能灯除外——译者注）

安装程控恒温器并学习如何使用它们。让未使用的房间回到环境温度是一个省电的妙招；唯一的问题是很容易忘掉去做。如果你把你的恒温器换成程控恒温器并且花时间进行编程，你每年可以很轻松从你的电费里砍掉数百美元。

为你所有的电器的都安装电涌保护器。它们不仅仅能在雷暴中保护你的设备，而且能防止电“泄漏”，“泄漏”是指当电器关闭时从插座持续流失的少量的电（5瓦或更少），如果你有很多电器，“泄漏”就相当可观了。

关闭你的家用计算机。那些声称启动计算机会用掉大量电的人生活在1970年代。事实情况是现代PC启动时并不会额外用电，所以你最好在不用计算机时关掉它。但如果你像我一样，你容易人走开了却忘了关机，那么$included="null">设置你的PC每天晚上自动关闭。

保持房间气密性。这可能会花数小时，但是电力部门有$included="null">一个很好的指导来让这个过程尽可能简单。注意不要有任何会缓慢流失热量（或冷气）的通风口，这样你可以省很多钱。

这四个步骤会显著减少你的用电量，而任何用电量的节余晖显著节约你的每月电费。在一个大房子里，这些小提示（你只用做一次，以后就不用管了）能够很轻松每月节省50美元。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3318

第17天：评估你的支出 - 寿险 ——31天解决财务问题

巧克力 — Fri, 28 Mar 2008 15:55:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

寿险是我们大多数人不想去考虑太多的问题，特别当我们还年轻的时候。然而，如果你纳税单上的受抚养人不仅仅只有你自己，你就需要寿险来保证当意外发生时，你的亲属不至于在街头喝西北风。

这是我唯一鼓励你多花钱的地方，但是这样你可以在晚上睡得更踏实点儿，因为你知道即使有可怕的事情发生在你身上，你的亲属也能够得到保障。

首先，如果你不到50岁，定期寿险是你的最佳选择。往回看，$included="null">前面的这篇讲了为什么定期寿险是年轻人在大把赚钱的时候的最好赌注。寿险销售员可能试着诱惑你去买终身寿险或者通用寿险，别理他们！

如果你有其它（寿险）计划，你应该好好考虑（是否）往里存钱并购买寿险。定期寿险的每月支出要便宜得多，所以值得你减少在其它保单上花的钱，节省支出，取而代之开始一份定期保单。节省的钱可以用来还债；相比终身寿险和通用寿险，它对于你未来的财务健康和家庭更有价值（注意我并不是专业理财师-对于你基于目前所读内容的任何选择不承担法律责任。如果你在做一项将来可能后悔的重要选择，请自己好好研究一下。）

那么，我需要多少寿险？如果你没有其他需要抚养的人，你一点都不需要。事实上，如果你在将来要孩子的可能性很小，直接跳过这一篇，因为不适合你。

我建议选择能够覆盖到你70岁的品种（或者接近70岁），但是如果你非常年轻，你可能只想要一个30年期的。为什么？在这一点上，如果你财务独立，你的不动产应该已经足够多了，寿险就不需要了，你可以把保费取出来干点儿别的。

如果你只有成年的需抚养者，你应该仅需要用两到三年的收入投入寿险。如果你小于35岁，总价等于你三年收入的定期保单分摊到每个月是不多的。

如果你有小孩需要抚养，那么，你非常需要好的寿险综合保单。拿出一张纸，找出你最近的社保对账单，计算一下：算出你薪水的90%，减去社保金，然后除以0.08。这就是如果你有小孩的话需要的寿险的大致数目。

举个例子。Freddy有一个妻子，一个孩子，工作年收入85000美元。他的社保对账单显示他的受抚养者利益大概每年11000美元，那么Freddy计算年收入的90%（76500美元），减去他的受抚养者利益（剩下65000美元），然后总额除以0.08得到818750美元应用于定期寿险。

怎么会这么多？你需要让任何一个受抚养者能够用这笔钱投资并且收益达到你现在的收入还有结余。此计算假设了8%的投资回报率，这是他们有可能实现的，不过你不会希望在这方面打赌的。

如果你没有足够的保险，找你的代理人来讨论一下增加保险金。大多数保险公司会很高兴你调高保险金，因为这对他们意味着更多的钱。

如果你完全没有保险（并且需要一些），开始研究一下。去找一些30年期的定期保险的报价看看哪家公司的比较好。然后去买一份。这对你的预算来说是很值得的。

明天，我们会继续费用评估，着眼于节约。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3287

31 Days To Fix Your Finances, Day 16: Evaluating Your Expenses - Home and Auto Insurance

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:12:00 GMT

Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

During the first half of the month, we’ve created a real “living” budget that is built around your life, not forcing your life to live up to someone else’s idea of a budget. Now that this budget is in place, we’ll use it to see where we can trim some of the fat from expenditures. The next several days will focus on a specific expenditure area, with a discussion of things to think about when evaluating those expenses, along with some tips for reducing those expenses. This is not a rulebook. Spend an hour considering these tips, gathering information, and deciding what works for you, not what works for someone else that you’ll try to shoehorn into your life.

Everyone who owns an automobile faces auto insurance, and everyone who owns a home pays homeowner insurance. It’s a fact of life for most of us, so we just pay it and move on. What we often don’t consider, though, is how much we can save on this insurance with just a little bit of legwork.

Look at other providers It doesn’t hurt to shop around a bit. Take fifteen minutes and get a few quotes on your home and auto insurance from other carriers. I was surprised how much of a difference there was between various insurance carriers - depending on the factors they used, the rates varied quite a bit.

Raise your deductible The largest slice of Americans have a home insurance deductible of $500, but they very, very rarely make claims on that insurance. If you raise your deductible to $1,000, you can save as much as 25% on your insurance. How often do you make claims on your home insurance? If it’s rarely, you might consider raising your deductible to reduce your payment. The same goes for auto insurance; if you don’t make claims very often, look at raising your deductible to reduce your payments.

Look for package deals The majority of Americans have different providers for their home and automobile insurance. See whether or not you can get a reduction in your premium if you take all of your business to one provider. My parents did this a few years ago (they moved their home insurance to their auto insurance provider) and their overall premiums dropped about 18%.

Install a deadbolt and smoke detectors Call up your insurance provider and ask for their recommendations for deadbolts, smoke detectors, security systems, and other equipment that might reduce your premium. If they’re cheap (often, smoke detectors are a great investment here), go buy them, install them, and get that reduction in your premium.

Check for other discounts Many insurance companies offer reduced home insurance rates if someone works at home (or doesn’t work at all). Auto insurers will offer lower rates if you have a stable, socially responsible job. Both will offer a lower rate if you have a good credit rating. Explore these avenues with your insurer.

If you have an insurer you’re generally happy with, don’t switch. This is especially true if you’re approaching the three year or six year mark with the same insurer, as they often reduce rates a bit (5%) at each point. That doesn’t mean you shouldn’t compare rates on occasion, but insurance companies look for stability.

You can evaluate all of these points with just a few telephone calls and web site visits, well worth an hour of your time if you can trim 10% (or more) from your premiums. If you pay $200 a month for insurance and can see that go down to $180 every month, you’re suddenly looking at $240 extra per year for an hour of work.

Ready? Let’s continue on to the next day.

第十四天.还清债务(缓慢却有效)

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:08:00 GMT

原作者: Trent 译者: 林艳

那些简单的美元给你长达一个月的计划来打理.你仅仅只需要思想开放,无先入之见和每天花一个小时的时间即可.

昨天,我们列下了我们"真实"的债务,所以我们就将我们的第一次自动投资转入"梦"基金(亦或是一系列的基金.)今天,我们就要来看一下预算中的债务部分-让我们来看看如何处理我们的债务,使我们拥有更多的钱来实现我们的梦想.

你应在预算的"债务"部分列出你所欠债务的数量,以及你到底欠债主多少钱,这些并不包括本金.我们要将这些列为"开销"直至你还清所有的债务.除了你欠你自己的那部分,你应该还清所欠债务.

每个月,当你浏览你的月帐单的时候,你应该把这个部分作为额外消费来支付.你的信用卡透支了200美元,除此外你需要支付40美元的信用卡基本费.当你要用支票支付债务的时候,你就要写一张240美元的支票.

这需要几个月的时间,但是你很快就可以付清你的第一笔债务.付清你的第一笔债务,这是值得庆贺的一件事,因为你从你的预算中付清了两笔债务(信用卡基本费)和(额外费用).接下来就要将这两笔钱(信用卡基本费)和(额外费用)用来支付你下一个数目最小的债务.因此在你付完你的信用卡费后,你应付的最小数额的债务就是自动贷款.在"债务"部分,你就有240美元来支付你的自动贷款.这是已经预算好了的,除了为你的债务正在不断消除而感到轻松外,你的生活并没有发生什么变化.

这个技巧就是众所周知的"债务雪球",这个术语是由著名的电台主持人兼作家Dave Ramsey提出的."在实际生活中我会利用债务雪球的变动来平衡一些危机."

你可能需要一些时间来计算在你还清所有债务中的"债务雪球"需要多长的时间.算出哪个月你将付清某一债务,然后将每个月用来支付该债务的钱来支付下一个债务,然再算算支付清这个债务需要多长的时间.这样,不久之后你脑中对于你什么时候支付清债务就有了一个大概的时间概念.付清债务就意味着你可以用原先用来支付债务雪球的钱来实现你的梦想.

明天我们将继续探讨当你的月收入低于你的月债务支出时你该怎么办呢?(实际上整个计划都设置好了,只要按照这个做就可以了.)

准备好了吗?让我们开始明天的计划吧.

http://www.yeeyan.com/category/35/translations?show=10&page=2