理财tips

开放式基金周评（2008-03-28）

巧克力 — Mon, 31 Mar 2008 14:29:00 GMT

厉海强

上周股市继续震荡走低，其中周一和周四大盘指数分别出现了4%以上的单日跌幅，周五早盘上证指数继续下挫并创下本轮调整以来的新低，不过在政府救市，季度末基金修饰业绩等传言四起的背景下，股指在尾盘强劲拉升，最终收出了4.94%的单日涨幅。从各大板块来看，银行地产已经企稳回升，而钢铁、石化和有色下跌严重。全周晨星中国股市指数下跌3.07%，大中小盘指数分别下跌了2.74%、2.99和3.64%。12个晨星一级行业指数中，金融服务和通信上升了1.05%和0.20%，其余指数跌幅全在2%以上，工业材料和能源两大行业指数跌幅达到了5.02%和7.92%。基金重仓股中，山东如意、中华企业、西山煤电、海螺水泥和金地集团等个股周涨幅超过了10%。招行万科的涨幅也在5%以上。而中国太保、中国石油、中国石化及武钢等个股跌幅超过了10%。上周国家统计局公布规模以上工业企业利润增速大幅下滑，石化、有色和钢铁行业利润增长前景存疑，相关行业个股价格也经历了大幅调整。
债券方面，上周中国债券总指数上涨0.43%，长债和中短债指数分别上涨了0.89%和0.30%。转债几乎全线下跌，13只转债中9只下跌，锡业转债下跌最多，跌幅达到了13.53%，近期上市的五洲转债上涨最多，涨幅为0.94%。
在股市大幅震荡走低，债市略有上扬的背景下，上周晨星中国开放式基金指数下跌1.57%。股票型和配置型基金指数双双下挫，债券型基金指数也略有下调。
上周晨星中国股票型基金指数下跌了1.80%，优于业绩基准晨星大盘股指的表现。189只晨星股票型基金中，只有8只逆市上涨，不过涨幅都不到1%，汇添富优势精选0.66%的周涨幅在股票型基金中排名第一。指数基金友邦华泰上证红利ETF因受到石化和钢铁的拖累净值跌幅达到了5.88%。另有中银持续增长、上投摩根中国优势、大成精选增值、东方龙和德盛精选股票五只主动管理型基金跌幅超过4%。参考这些基金四季度末的持仓，几只基金的表现受到了钢铁、饮料和化工板块的较大拖累。
晨星中国配置型基金指数上周下跌了1.46%，43只晨星配置型基金中只有四只上涨，涨幅也都比较微弱，涨幅最大的友邦华泰积极成长也只有0.54%。下跌基金中巨田基础行业跌幅达到了4.54%，另有宝盈鸿利收益、长信增利动态策略和金鹰成份股优选三只基金跌幅超过了3%。晨星保守配置型基金上周全部下跌，汇丰晋信2016和泰达荷银风险预算中跌幅超过了1%。今年以来回报方面，8只保守配置型基金已经有四只跌幅超过了10%。
晨星中国债券型基金指数上周下跌了0.26%，31只普通债券型基金中，17只出现了下跌，11只实现了正回报。融通债券以0.25%的周涨幅排名第一，而长期回报出色的普通债券型基金如银河银联收益、长盛中信全债和嘉实债券净值回报继续落后，周回报和今年以来的回报继续处在同类基金的后5名，其中前两只基金上周跌幅超过了1%，这可能跟几只基金较高的股票仓位有一定联系。短债基金嘉实超短债上周微涨了0.06%。

通货膨胀保值债券（TIPS）：应对通货膨胀的理财产品

巧克力 — Sun, 30 Mar 2008 18:10:00 GMT

原作者: Farnoosh Torabi 原文译者: gao_zhiling

gao_zhiling写的简介

创业者如何应对通货膨胀的影响

随着通货膨胀给经济带来威胁，企业家们应该审视着如何保护自己的投资。

John Gaines说，作为一个消费者和一个企业主，他已经被不断攀升的石油和粮食价格带来的通货膨胀所伤害。John Gaines的企业名为微型工具（Subminiature Instruments），位于犹他州的奥格登市，是一家拥有百万规模的制造型公司，他是该公司的总裁和共同创立者。他说，相比于一年半以前，他几乎要为钢铁、电力线缆和铜支付两倍的价格。

“可以看到，我们的许多产品成本猛增。”31岁的Gaines相信通货膨胀将会变成更大的经济威胁，并且会拖累他的家庭投资——63％的股票和37％的国债。

“在过去的7年中，价格一直很平坦，因此我曾经预言通货膨胀将会在某个时刻突然出现。”他说，自从结婚和有了小孩，几年来他的风险承受能力已经大大的降低了。

为了保护自己，Gaines在自己和妻子的退休金帐户中增加了财政部通货膨胀保.护有价证券（Treasury Inflation-Protected Securities）,简称TIPS。这是一种较新的证券理财产品，TIPS的全部潜在资本，或者说票面价值，随着城市居民消费物价指数跟踪的通货膨胀率变化，并且每日调整。同时，受益于资本增长的红利固定，并且定期支付。Ganies的理财顾问，来自于五季理财规划公司（Five Seasons Financial Planning）的Paul Winter表示，许多投资者对TIPS仍然不够熟悉，这是因为他们在美国大概只生活了10年左右，并且对通货膨胀的风险没有明确的概念。

根据星辰公司(Morningstar)数据显示，年初至今，TIPS是固定收益领域内表现最好的理财产品，平均收益上涨了大约5个百分点。Winter说：“我们已经经历了20年的通货紧缩，但是现在随着石油和其他产品价格的上涨，通货膨胀对于退休人员养老金购买力的威胁渐渐凸显出来。

双赢策略

专家表示，投资者很少会错过TIPS，因为政府只注意保护原始投资，而很少估计通货膨胀的蔓延，哪怕它进入了通货紧缩的市场。并且大家对于TIPS的兴趣永远不会消失。“持有TIPS，你就不会真的一无所有，”来自美国普信集团（T.Rowe Price）的证券投资经理Dan Shackelford表示：“它们就像保险的额外收入，可以对抗通货膨胀。”

那就是说，TIPS应该作为一种多元化投资的工具。“我不会卖光我的股票，全部投资TIPS。”来自先锋集团（Vanguard）的高级证券投资经理Ken Volpert补充到。

美国财政部直接面向投资者销售TIPS，包括5年期、10年期、20年期，这避免了中间商的交易成本。并且购买债券对于个人理财规划更有好处，因为它们到期归还。《债券——实现投资安全无忧增长的不二之选》（Bonds: The Unbeaten Path to Secure Investment Growth.）的共同作者Stan Richelson表示：“如果我的孩子将要去大学学习五年，我愿意购买一个五年期债券用以帮助支付他的学费。”另一方面，持有TIPS证券，可以减免税收。在通货膨胀调控之外，投资者必须为所得红利每年支付个人所得税。

捆绑TIPS的理财产品
对于拥有较长投资历史的投资者来说，使用保税帐户，通过互助基金购买TIPS债券，可以消除到期因素，并且得到税收优惠。另外两个TIPS类型，购买范围更广泛的基金产品是先锋集团的通货膨胀保护有价证券（Vanguard Inflation-Protected Securities：VIPSX)和Pimco公司的真实回报证券（PIMCO’s Real Return: PARRX），Gaines投资了它们。包含通货膨胀保护证券的其他理财产品来自美国普信集团（T.Rowe Price :PRIPX）和富达通货膨胀保护债券（Fidelity Inflation－Protected Bond：FINPX）。和从第三方购买任何理财产品一样，购买TIPS证券也需要支付费用。

第20天：评估你的支出 - 食品 ——31天解决财务问题

巧克力 — Sat, 29 Mar 2008 11:42:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

对于我们中的大多数人，食品会吃掉我们月度预算的一大块，这远比我们意识到的要多。我们一周会有几次吃快餐，几次外出吃饭——在各种昂贵的饭店里就餐。我们很容易砍掉这些费用。下面是一些简单的策略供你选择。

少出去吃；多在家准备食物。这是任何时候最简单也最关键的减少食品开支的办法。我发现非常值得去$included="null">找出快餐食品的简单替代品，同时在家弄吃的也比外出就餐或者和老婆一起出去吃顿周末大餐要划算。

如果你不善烹饪，那就从简单的菜谱开始自学吧。有很多书可以用来自学烹饪（相信我，我读过很多）。我读过《$included="null">怎样烹饪任何食物》（可能是最全面的），《$included="null">新版最佳菜谱》（可能是最好的菜谱），和《$included="null">乐在烹饪》（可能是最有参考价值和最实用的）。去买其中一本，肯定能学会烹饪。事实上，如果你坚持到下个月，我打算写一个烹饪博客，搞一个四周的专题，教你如何看着口袋书来在家烧饭。

给剩菜一个机会。我曾经认为剩菜就是一些废物，但是后来我发现$included="null">让剩菜更好吃的几个秘诀：撒上点调味料，然后微波炉里转一下。如果你更用心的准备一下，剩菜可以做成相当便宜的晚餐。

买一个大冰柜。这样你可以以很低的价格买到大块的食品。一旦你有了冰柜，可以和肉商商量一下可以购买何种大块的肉；你会很惊奇买大量时能够得到的折扣。你也可以去看看$included="null">一次准备多餐食物，然后把它们冻起来备用；这样在经历繁忙的一天回到家以后就可以放松些，用烤箱加热一下就可以吃了，而不需要在外面停车就餐。而且你会意识到这样要便宜得多。

组织一系列potluck（每人自带一个菜的晚餐会）。如果你有一帮经常一起外出吃晚饭的兄弟，建议你用potluck或者后院烤肉代替之。如果大家都对此有兴趣，这就会相当便宜并且更有趣。我对于晚餐的最美好的记忆并非来自饭店，而是在某个温暖的夏夜，在阳台上举杯邀明月。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3379

第19天：评估你的支出 - 汽车 ——31天解决财务问题

巧克力 — Sat, 29 Mar 2008 11:41:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳我们几乎每人都有一辆车。在家庭里很多人有两辆或更多。我们都知道它们是烧钱的无底洞，需要维护，汽油，和维修，但是我们需要它们，所以我们经常不假思索的去喂饱这些畜生。

不过这里还是有一些能减少你的汽车月支出的简单可行的办法。关键点是提高你的汽油使用效率，不过其它策略也同样有效。来看一看：

对于刹车放松点儿。刹车毫无疑问是低效的。当你看到红灯时请滑行到停止点而不是加速冲过去然后刹车。寻找红灯少点儿的路线。试着掌握时间，尽量一路绿灯，即使这样会开慢些。通过这些你很容易把你的效率提高20%，如果你每年开10000英里且以每加仑汽油开15英里计算，你每年可以节省250美元（取决于你的驾驶情况）。很好，只要放松刹车。

别加速。保持每小时60英里或者更低，即使你感觉像个州际公路上的老头子。为什么呢？60迈以上每增加5迈就会增加7%的汽油消耗。如果你在州际公路上开到75迈，那就回到60迈吧，不仅仅是为避免罚单，它可以提高你的汽油效率20%。

清洁你的空气过滤器。我每个月清理一次，但我怀疑这一点很多人都会偷懒。其实相当简单；对于大多数车，就是简单的拧下一个螺母，升上来一块板，拉出你的空滤器，敲一敲，拿自来水把灰尘冲掉，然后把过滤器、板、螺母放回原处。这可以提高你的汽油效率8%，如果你每年开10000英里、每加仑开15英里，你能每年节省110美元。

提高你的胎压到厂家的推荐值。如果你不知道怎么回事，出去看看你的轮胎，然后在网上搜索一下。提高胎压很简单，大多数加油站愿意免费帮你弄。你的胎压每低于最高推荐值2PSI，你就能提高你的汽油效率1个百分点。很多人的车胎压低于最大值10PSI甚至更多，这至少每加仑汽油少跑1英里。这能节省多少？如果你每年10000英里，每加仑开15英里，（一模一样的“如果”已经写3次了，觉得作者有凑字数的嫌疑——译者注），仅仅保持你的胎压就能每年节省93.75美元（假设每加仑汽油2.25美元）。

保持你的汽车整洁。多余的重量降低了你的汽油效率，所以清理你的车（特别是重的东西）能节省油钱。

在长时间等待时关掉你的车。交通堵塞到无法移动？关掉你的车。如果时间超过30秒，你就能省钱。如果是关闭几分张，那你就赚大啦。

盯着加油站的计价器。日积月累，不同加油站的差距就不小了。注意看看计价器看看哪家最便宜，以后回家就去这个加油站加油。如果你的路线跨州差别就相当大了，各州的油价差别是很大的。比如说，lowa的油价比Illinois要便宜多了，所以如果我去Illinois，我会在穿越边界时加满又像。通过这一步我每加仑汽油可以节省15美分。

如果你把这些数字加起来，你会很快意识到你能节省一大笔钱，特使是当你驾驶效率低下的汽车。如果你通过这些步骤使你的SUV从每加仑跑10英里到跑14英里，如果每年跑10000英里，平均油价为2.25美元，你能节省650美元。那可就是每个月50多块大洋啊，而你需要做的仅仅是盯着你的车然后开得更小心点。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3364

第18天：评估你的支出 - 电费 ——31天解决财务问题

巧克力 — Fri, 28 Mar 2008 15:56:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

我常常惊讶于很多人在用电上毫无效率，并且当她们考虑解决这个问题时，他们把很多精力花在没啥意义的事情上，比如神经兮兮的去关灯，但同时，使用那些低效的电灯泡，这种灯泡点一个小时的电比节能灯点四个小时还要多。

简单来说，花一个小时的努力并采取一些小措施能大大减少你家的用电量。

把你的普通电灯泡换成CFLs。CFLs 是那种像小螺旋的灯泡，大多数人直接忽略它们因为它们“昂贵”，他们认为自己是“节约”的因为他们买便宜的灯泡。事实是$included="null">这些“昂贵”的灯泡能够省很多钱：如果你家有15个电灯泡（很多家庭可能比这要多），并且每天使用4小时（同样的，有些房子会用更多），如果你转而使用CFLs，包括灯泡费用在内你可以每年节约100美元。更妙的是：CFLs一旦安装很少需要更换。（有中国特色的节能灯除外——译者注）

安装程控恒温器并学习如何使用它们。让未使用的房间回到环境温度是一个省电的妙招；唯一的问题是很容易忘掉去做。如果你把你的恒温器换成程控恒温器并且花时间进行编程，你每年可以很轻松从你的电费里砍掉数百美元。

为你所有的电器的都安装电涌保护器。它们不仅仅能在雷暴中保护你的设备，而且能防止电“泄漏”，“泄漏”是指当电器关闭时从插座持续流失的少量的电（5瓦或更少），如果你有很多电器，“泄漏”就相当可观了。

关闭你的家用计算机。那些声称启动计算机会用掉大量电的人生活在1970年代。事实情况是现代PC启动时并不会额外用电，所以你最好在不用计算机时关掉它。但如果你像我一样，你容易人走开了却忘了关机，那么$included="null">设置你的PC每天晚上自动关闭。

保持房间气密性。这可能会花数小时，但是电力部门有$included="null">一个很好的指导来让这个过程尽可能简单。注意不要有任何会缓慢流失热量（或冷气）的通风口，这样你可以省很多钱。

这四个步骤会显著减少你的用电量，而任何用电量的节余晖显著节约你的每月电费。在一个大房子里，这些小提示（你只用做一次，以后就不用管了）能够很轻松每月节省50美元。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3318

第17天：评估你的支出 - 寿险 ——31天解决财务问题

巧克力 — Fri, 28 Mar 2008 15:55:00 GMT

原作者: Trent $included="null"> 原文译者: $included="null">左旋贝壳

寿险是我们大多数人不想去考虑太多的问题，特别当我们还年轻的时候。然而，如果你纳税单上的受抚养人不仅仅只有你自己，你就需要寿险来保证当意外发生时，你的亲属不至于在街头喝西北风。

这是我唯一鼓励你多花钱的地方，但是这样你可以在晚上睡得更踏实点儿，因为你知道即使有可怕的事情发生在你身上，你的亲属也能够得到保障。

首先，如果你不到50岁，定期寿险是你的最佳选择。往回看，$included="null">前面的这篇讲了为什么定期寿险是年轻人在大把赚钱的时候的最好赌注。寿险销售员可能试着诱惑你去买终身寿险或者通用寿险，别理他们！

如果你有其它（寿险）计划，你应该好好考虑（是否）往里存钱并购买寿险。定期寿险的每月支出要便宜得多，所以值得你减少在其它保单上花的钱，节省支出，取而代之开始一份定期保单。节省的钱可以用来还债；相比终身寿险和通用寿险，它对于你未来的财务健康和家庭更有价值（注意我并不是专业理财师-对于你基于目前所读内容的任何选择不承担法律责任。如果你在做一项将来可能后悔的重要选择，请自己好好研究一下。）

那么，我需要多少寿险？如果你没有其他需要抚养的人，你一点都不需要。事实上，如果你在将来要孩子的可能性很小，直接跳过这一篇，因为不适合你。

我建议选择能够覆盖到你70岁的品种（或者接近70岁），但是如果你非常年轻，你可能只想要一个30年期的。为什么？在这一点上，如果你财务独立，你的不动产应该已经足够多了，寿险就不需要了，你可以把保费取出来干点儿别的。

如果你只有成年的需抚养者，你应该仅需要用两到三年的收入投入寿险。如果你小于35岁，总价等于你三年收入的定期保单分摊到每个月是不多的。

如果你有小孩需要抚养，那么，你非常需要好的寿险综合保单。拿出一张纸，找出你最近的社保对账单，计算一下：算出你薪水的90%，减去社保金，然后除以0.08。这就是如果你有小孩的话需要的寿险的大致数目。

举个例子。Freddy有一个妻子，一个孩子，工作年收入85000美元。他的社保对账单显示他的受抚养者利益大概每年11000美元，那么Freddy计算年收入的90%（76500美元），减去他的受抚养者利益（剩下65000美元），然后总额除以0.08得到818750美元应用于定期寿险。

怎么会这么多？你需要让任何一个受抚养者能够用这笔钱投资并且收益达到你现在的收入还有结余。此计算假设了8%的投资回报率，这是他们有可能实现的，不过你不会希望在这方面打赌的。

如果你没有足够的保险，找你的代理人来讨论一下增加保险金。大多数保险公司会很高兴你调高保险金，因为这对他们意味着更多的钱。

如果你完全没有保险（并且需要一些），开始研究一下。去找一些30年期的定期保险的报价看看哪家公司的比较好。然后去买一份。这对你的预算来说是很值得的。

明天，我们会继续费用评估，着眼于节约。

http://www.yeeyan.com/articles/view/sinishell/3287

31 Days To Fix Your Finances, Day 16: Evaluating Your Expenses - Home and Auto Insurance

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:12:00 GMT

Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

During the first half of the month, we’ve created a real “living” budget that is built around your life, not forcing your life to live up to someone else’s idea of a budget. Now that this budget is in place, we’ll use it to see where we can trim some of the fat from expenditures. The next several days will focus on a specific expenditure area, with a discussion of things to think about when evaluating those expenses, along with some tips for reducing those expenses. This is not a rulebook. Spend an hour considering these tips, gathering information, and deciding what works for you, not what works for someone else that you’ll try to shoehorn into your life.

Everyone who owns an automobile faces auto insurance, and everyone who owns a home pays homeowner insurance. It’s a fact of life for most of us, so we just pay it and move on. What we often don’t consider, though, is how much we can save on this insurance with just a little bit of legwork.

Look at other providers It doesn’t hurt to shop around a bit. Take fifteen minutes and get a few quotes on your home and auto insurance from other carriers. I was surprised how much of a difference there was between various insurance carriers - depending on the factors they used, the rates varied quite a bit.

Raise your deductible The largest slice of Americans have a home insurance deductible of $500, but they very, very rarely make claims on that insurance. If you raise your deductible to $1,000, you can save as much as 25% on your insurance. How often do you make claims on your home insurance? If it’s rarely, you might consider raising your deductible to reduce your payment. The same goes for auto insurance; if you don’t make claims very often, look at raising your deductible to reduce your payments.

Look for package deals The majority of Americans have different providers for their home and automobile insurance. See whether or not you can get a reduction in your premium if you take all of your business to one provider. My parents did this a few years ago (they moved their home insurance to their auto insurance provider) and their overall premiums dropped about 18%.

Install a deadbolt and smoke detectors Call up your insurance provider and ask for their recommendations for deadbolts, smoke detectors, security systems, and other equipment that might reduce your premium. If they’re cheap (often, smoke detectors are a great investment here), go buy them, install them, and get that reduction in your premium.

Check for other discounts Many insurance companies offer reduced home insurance rates if someone works at home (or doesn’t work at all). Auto insurers will offer lower rates if you have a stable, socially responsible job. Both will offer a lower rate if you have a good credit rating. Explore these avenues with your insurer.

If you have an insurer you’re generally happy with, don’t switch. This is especially true if you’re approaching the three year or six year mark with the same insurer, as they often reduce rates a bit (5%) at each point. That doesn’t mean you shouldn’t compare rates on occasion, but insurance companies look for stability.

You can evaluate all of these points with just a few telephone calls and web site visits, well worth an hour of your time if you can trim 10% (or more) from your premiums. If you pay $200 a month for insurance and can see that go down to $180 every month, you’re suddenly looking at $240 extra per year for an hour of work.

Ready? Let’s continue on to the next day.

31 Days To Fix Your Finances, Day 15: Coming In Under Budget And An Emergency Fund

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:11:00 GMT

Written by Trent

The Simple Dollar offers a month-long plan for fixing your finances. All you need is an open mind and an hour each day.

When you get rolling under the plan you’ve developed, you’ll discover that (almost always) you’ll come in under budget for the month if you stick to your guns on the nonessential spending. This is a good thing, of course, as it means that you’re being financially responsible.

So what do I do with that excess? Obviously, it’s not a big help if your checking account doesn’t earn any interest and the balance just builds up over time, as it makes it much easier to simply spend it on unnecessary things. Instead, you should move it somewhere where it’s accessible, it earns a little bit, and it’s out of sight and out of mind until you need it. Here’s the game plan.

First, don’t give into temptation and spend it - yet. Although it might seem that this money is a “reward” for being fiscally responsible, it’s actually just a result of the flexible budget you made. The flexibility actually has a purpose: protecting you from the unforeseen events that can happen in the future.

Second, get a high-interest savings account in which to put the money. Why get another account? Several separate accounts make it easy to partition your money and keep money for different purposes separate from each other. This money has a very specific purpose, so we’ll keep it separate.

Now, at the end of each month when you have extra money left over from your budget, just deposit it into this new account. This account will serve as your emergency fund. Every once in a while, life will deal you a hand that is very difficult to play within the constraints of your monthly budget: a car breakdown, medical needs, or so forth. This fund will make it possible to just roll through those emergencies without breaking a sweat - just go withdraw the money you need to cover the emergency and it’s taken care of.

How big should this emergency fund get? You should let your emergency fund continue to grow with budget leftovers until you have six months worth of take-home salary in it. After that, you have some options: I’d recommend paying off more debt with your budget leftovers at that point.

Remember, this is not an account for big-ticket purchases! If you’re tempted to use it to buy an LCD television, you should instead reevaluate what your goals are and perhaps change one of those if you feel that a big screen television is more in line with your values. Leave this money alone; some day, you will be incredibly glad you did (like when your son comes home with a dented-up car, for example).

Tomorrow, we’ll begin looking through your expenses for places to trim out more fat without altering your lifestyle.

Ready? Let’s continue on to the next day.

http://www.thesimpledollar.com/2007/01/15/31-days-to-fix-your-finances-day-15-coming-in-under-budget-and-an-emergency-fund/

第十四天.还清债务(缓慢却有效)

巧克力 — Thu, 27 Mar 2008 15:08:00 GMT

原作者: Trent 译者: 林艳

那些简单的美元给你长达一个月的计划来打理.你仅仅只需要思想开放,无先入之见和每天花一个小时的时间即可.

昨天,我们列下了我们"真实"的债务,所以我们就将我们的第一次自动投资转入"梦"基金(亦或是一系列的基金.)今天,我们就要来看一下预算中的债务部分-让我们来看看如何处理我们的债务,使我们拥有更多的钱来实现我们的梦想.

你应在预算的"债务"部分列出你所欠债务的数量,以及你到底欠债主多少钱,这些并不包括本金.我们要将这些列为"开销"直至你还清所有的债务.除了你欠你自己的那部分,你应该还清所欠债务.

每个月,当你浏览你的月帐单的时候,你应该把这个部分作为额外消费来支付.你的信用卡透支了200美元,除此外你需要支付40美元的信用卡基本费.当你要用支票支付债务的时候,你就要写一张240美元的支票.

这需要几个月的时间,但是你很快就可以付清你的第一笔债务.付清你的第一笔债务,这是值得庆贺的一件事,因为你从你的预算中付清了两笔债务(信用卡基本费)和(额外费用).接下来就要将这两笔钱(信用卡基本费)和(额外费用)用来支付你下一个数目最小的债务.因此在你付完你的信用卡费后,你应付的最小数额的债务就是自动贷款.在"债务"部分,你就有240美元来支付你的自动贷款.这是已经预算好了的,除了为你的债务正在不断消除而感到轻松外,你的生活并没有发生什么变化.

这个技巧就是众所周知的"债务雪球",这个术语是由著名的电台主持人兼作家Dave Ramsey提出的."在实际生活中我会利用债务雪球的变动来平衡一些危机."

你可能需要一些时间来计算在你还清所有债务中的"债务雪球"需要多长的时间.算出哪个月你将付清某一债务,然后将每个月用来支付该债务的钱来支付下一个债务,然再算算支付清这个债务需要多长的时间.这样,不久之后你脑中对于你什么时候支付清债务就有了一个大概的时间概念.付清债务就意味着你可以用原先用来支付债务雪球的钱来实现你的梦想.

明天我们将继续探讨当你的月收入低于你的月债务支出时你该怎么办呢?(实际上整个计划都设置好了,只要按照这个做就可以了.)

准备好了吗?让我们开始明天的计划吧.

http://www.yeeyan.com/category/35/translations?show=10&page=2

现代人的压力与管理

巧克力 — Wed, 26 Mar 2008 22:05:00 GMT

李辛医师
压力致病之因：
精神拖着肉体走

压力是现代人每天都要遇见的，人们说是因为竞争的加剧或工作繁忙所致，而且上层或白领人士抱怨更多，似乎压力与成功、财富或地位有关。

草履虫的启示

从生物学角度来看，压力是生物体对其所处环境的反应以及对自身生命活动状态的感受，比如，对于单细胞生物草履虫而言，压力首先是能否生存下来。居于水中的草履虫受限于这一片水中的各种“参数”：温度、酸碱度、矿物质、食物、天敌……如果“参数”变化（如温度升高、食物不足等），使它感受到压力，它就会移动，这一过程称为感应－调整。人类也有类似的反应，叫做认知－行为。两者都是一种对外界的应付模式，内部机制相似，只不过草履虫的“感应－调整”模式是低级的“版本”，而人类的“认知－行为”模式则是高级的“版本”，而且，人类的外部参数更为复杂。
从草履虫那儿我们可以得到如下几点启发：
首先，压力是一种关系。对低级生物而言，压力就是个体与外部世界的关系；对于人这样的高级生物而言，由于人类特有的精神意识机能，因而压力还包括人与自我的关系以及人与他人、与社会的关系；对非生物而言，石头因空气、温度、酸性等因素而风化的过程即是一个类生命的过程，也是一种压力形式。
其次，压力是一种现实。在我们的生活中，压力无处不在，无时不在，有些我们可以意识到，有些我们无法觉察。正是这种压力，才使得物种生存、繁衍、进化，对于人类而言，一定的压力还能催人前进，激发创造力。所以，对压力，不应停留于表面的现象，而应深入分析压力的本质，了解人如何感受、认知压力，以及怎样才能作出正确的反应和行动，从而更好地生存、发展和进步。

老鼠的启示

对于单细胞生物而言，压力就是作为感受器的细胞膜感到一些不利的信号（如温度升高、酸度增加等等），就像草履虫一样，尚不存在所谓的认知，只是本能地游动、离开。这是以最直接的本能来应付压力，如果成功、有效，便免于灭亡和免于被自然淘汰。千万年来，大自然将各物种的优秀功能保存下来，传之后世，在人身上也有痕迹，如对疼痛的反射。
对较为高等的动物，比如哺乳动物老鼠，科学家曾经做过有关实验：将老鼠关在笼子里，在不同的通道或区域定时通电、喷水，刺激老鼠，结果发现，慢慢地，老鼠会发展出一套应对压力的方式，而且较为接近人类。
这类实验一般按条件可以分为两种：
可逃避型：在老鼠生存的环境中，某些局部区域会被定时通电或喷水，老鼠可以躲避到其他地方去。
不可逃避型：老鼠被固定在笼子里的一个地方，或虽然不被固定，但整个笼子里都被通电或喷水，因而无法逃避刺激。
实验结果是很有意味的。可以逃避的老鼠在经过一段痛苦的有压力的生活后，会学习并逐渐发展出一套行为模式以躲避特定时间内特定环境下的各种刺激，其生理、行为并无太大的损害和影响。而被束缚、无法行动，不能逃避通电、喷水等刺激的老鼠经历了完全不同的三个阶段：
刺激－反应阶段：在最初的阶段，老鼠挣扎、尖叫，或奔跑，以期摆脱刺激，伴随有紧张、焦虑的表现和攻击性行为（如咬围栏等）。
暴怒－攻击阶段：在这一阶段，老鼠开始攻击同类，而且摄食、生殖行为全面减少。
顺应－麻木阶段：接受命运，不再挣扎，精神萎靡，摄食、生殖活动停止。
这三个阶段与人类遇到压力时的反应相当类似。
在应付反应的三个阶段中，生物体的生理功能和器官本身也会同时发生一系列的变化，现代生理心理学将上面三个阶段分别称为应激阶段、身心障碍阶段、身心疾病阶段。
在应激阶段，生物体（包括人）会出现一系列应付压力的身心反应，比如呼吸、心跳加快，血压、血糖升高，肾上腺素分泌增加，伴随一定的紧张、压力感等，这一切变化可视为自然的压力反应，属正常范围。
在身心障碍阶段，由于压力刺激过强，持续时间过久，超出了机体的应对能力范围，因而机体会出现一系列的功能紊乱。对于动物，可简单地表现为生理－行为反应；对人类，则是生理－心理－行为－社会适应多层次的紊乱和障碍。其实，这一阶段正是现代人津津乐道的亚健康状态。
在身心疾病阶段，机体由于长时间受到过强的压力刺激而处于疾病状态。我们所熟知的许多疾病，如消化性溃疡、高血压、糖尿病、甲亢、神经衰弱、疼痛、月经紊乱等，并非过去我们所认为的“只是生理问题”，而是人体在外界的社会、心理压力和刺激下发生的一系列紊乱的最终结果。

人类的精神与压力

需要注意的是，人体对外界压力的反应和调节活动并非是“理智”可控的，在多数情况下，这一过程与草履虫、老鼠一样，是本能的、无意识的，而这正是当代人类面临压力挑战的原因所在。
对动物而言，一旦感受到环境的压力，它便可以选择行动或逃避，一般不会存在像实验室里那样的无法逃避的状态，所以，除了家畜和宠物，野生动物很少长时间处于压力状态下。因为大自然已经为它们准备了一套本能的调节机制，它只需要顺势而发（比如逃避或迁徙）就可以了。而人类就复杂得多。举个简单的例子，当动物觉得冷的时候，它可以随时抖动身体，或干脆跑一跑，或找个暖和的地方躲起来；当动物觉得渴的时候，它可以立刻去找水喝；当它肚子胀的时候，它可以毫无顾忌地放个屁……但对于人，碍于当时所处的环境，这些本能反应都要有所顾忌，而对于来自社会、他人的压力，采取什么样的应对方式更是大费周章。因为人与动物相比，有一个自以为是的大脑，意识、理智、认知、判断均由此而出。
因此，对于人类而言，压力不仅仅是外界环境的刺激，它实质是内心的一种感受，这种感受不同于动物的本能感觉，而是人类特有的意识层面的东西，它与人的性格、认知、所属的社会环境以及历史文化因素等都有关系，这是人类特有的社会属性。可以想像，当遇到压力或感受到压力的时候，真正影响我们作出反应的不是像动物那样的本能，而是人类所津津乐道的高级的精神意识活动，这里面牵涉到所谓的道德、尊严、荣誉感、个人价值、责任感乃至气质、性格、情感，等等。
所以，人类比动物承担着更多的压力，并且以他的精神意识思维活动（所谓的理智）控制和忍受着这些压力。但在这同时，压力对生理功能和器官组织的损害却并未停止，人类与实验室里的动物一样经历着应激－心身障碍－心身疾病的病理过程。压力之下，肉体在痛苦地呻吟，生理功能在紊乱，疾病在一点点地侵袭、发展，但是人类“忘我”地工作（或者说奉献），抑制着本能的调节反应，用精神拖着肉体前进，这才是人类因压力而致病的重要原因。

当压力发生时，人体会发生哪些变化呢？笔者认为，至少有三个层次的反应：生理、情感／心理、行为。这三个层次的反应几乎是同步的。
在生理方面，人体会出现一系列神经、内分泌、免疫、代谢等方面的变化，比如：血压升高、心跳加快、呼吸加速……这是一种准备战斗的状态。无论是100万年前的原始人遇到剑齿虎或敌对部落的人时，还是今天的我们在参加体育竞赛时，都处于这样一种状态。现代科学研究表明，这时候人体还伴有血糖升高、肾上腺素分泌增多、抗利尿激素分泌增多、消化吸收功能抑制、排泄及生殖功能抑制等一系列反应，现代医学称之为应激状态。在这一状态下，人体会调动各种能量和储备来打“解压”之战。显然，这场战争如果过于强烈或持久，就会伤害到自身，形成从正常的反应到功能障碍再到疾病的病理过程。
需要指出的是，在情感／心理和行为这两个层次中，有两方面的反应：
本能反应一般人认为，在意识范围内不存在本能反应，都是可以由意识控制的，其实不是这样。在面临压力的时候，人体会自然而然地出现一系列反应，大多是一些不适的感受，比如：紧张、压力感、焦虑、痛苦、恐惧等等，在行为方式上，我们可能积极，也可能被动，甚至逃避。这些反应是在我们意识到它们之前就已经发生了的，它们都属于本能反应。
意识后调节反应它发生在本能反应之后，为的是克服和控制前面所述的那些本能的不适感和不安感。当人们逐渐意识到自己受到压力后的状态，并对自己的本能反应方式（积极或消极，过度或麻木）有所了解后，会根据社会习俗和自我认知的标准进行调节，使这一反应变得柔和些、社会化一些，或者说更易为人为己接受一些。这大概是人类特有的，或者说人类应用这一方式更为普遍且熟练。所以，我们也可以这样表述人体在压力下产生的三个层次的反应：
Ａ生理反应（本能的）；
Ｂ本能的情感／心理和行为反应；
Ｃ意识控制下的情感／心理和行为反应（意识后调控反应）。
上次我们说的精神拖着肉体走，指的就是反应Ｃ对反应Ｂ和反应Ａ的干扰与掩盖。
意识后调节反应是一柄双刃剑：
正面效应是，首先，可以让我们意识到自己的反应方式、反应状态和反应结果，然后予以调节控制，其评价标准多与社会文化和社会心理有关。其次，是根据长期的生活经历形成评价标准，可以说是一种意识平面上的调控。
负面效应就在于，这种意识平面上的调控虽然能使我们的情感、行为符合社会的要求，能令自己接受或满意，却不能真正让我们的肉体放松、解压，它只是一个节流阀，本能的力量依旧波涛汹涌。意识层面似乎已风平浪静，但在无意识的黑暗海洋和广袤的肉体中，压力带来的本能反应如果没有被正确的方式来调和、疏导，意识后调控反应可能会把事情搞得更糟。
这是一颗自以为是的心，在自以为是地解决它所能感受到的一些问题：
压力影响真实情况自我意识意识后调节
肉体方面疲劳，不适，疼痛可以忽视心告诉自己：
这是正常的
消化障碍，睡眠困难可以忍受心安慰自己：
这是暂时的
情绪／情感方面焦虑，抑郁可以摆脱心提醒自己：
出来玩玩，看会儿电视，购物
情感压抑或爆发可以控制心告诫自己：
要冷静，小不忍则乱大谋，
或“ＯＫ去，蹦极去”
精神／行为方面精神不安，心会很坚定地告诉你：
注意力不集中怎么办？这就是你，这样才好，
强迫行为，偏执行为接受这一切吧
这就是那颗自以为是的心所能做的全部，因为它只能感受到一部分而不是全部，就像一位自以为是的领导，从不了解下属（我们的肉体）是如何运行的，也不愿体会管理层（意识）之下的员工心态、企业精神（情感与情绪）是怎样的。不与自己的肉体、情感、情绪进行长期的深入的交流和沟通，只是满足于可见的现象，作一些表面的安抚、控制或忽视、忍耐，其结果只能是精神拖着肉体走--肉体在痛苦地呻吟，一切病痛症状都是它的语言和求助信号，但意识却混然不觉，自觉天下太平，万事在握，但长此以往，问题就出现了。一旦出现问题，往往就不是小问题，因为以前肉体发出的信息未被接受，现在就会发出呐喊，甚至导致暴乱、罢工，于是我们觉得真有问题了，心身疾病、高血压、糖尿病全来了……
心与身的分离与颠倒

自以为是的心既然不能很好地倾听和解决肉体的痛苦，只能安慰、掩盖和抑制，为什么竟然会成为身体的主宰，成为发号施令的管理者呢？
这要从意识的起源说起。
我们今天所称的意识，属于大脑的新皮质部分（即我们通常所说的大脑皮层）所管辖，是人类经过百万年的进化、经过文明的洗炼后逐渐发展而成的特殊的能力。
如果我们打开人的大脑，首先可以看到的是新皮质，其下是旧皮质，再往下是脑干和延髓。新皮质是我们人类独有的，旧皮质主管着我们的情绪（愤怒、喜悦等）、本能行为（吮吸、生殖、抓握、排泄、逃避等）以及内分泌活动，脑干和延髓则是主管心跳、呼吸、血压的中枢。
动物是否有意识？如果我们认为其对外界刺激形成的反应可称为意识，那么这种在旧皮质与脑干、延髓基础上的意识是更为原始、被动、本能的。爬行动物以脑干、延髓及其下的脊髓为其中枢；昆虫有类似脊髓的神经节；单细胞生物草履虫没有大脑也没有脊髓，细胞膜就是其感觉器官，整个细胞就是一个效应器，对环境变化作出正确而恰当的反应。以人的标准来看，这叫本能，是低级的，但以生命的标准来看，这就是意识，心理学家称之为躯体意识或本体意识。从进化的角度来看，我们人类的意识就是从最初的单细胞或更简单的生命形式进化而来的，其动力正是我们今天所说的压力。
那么，在成为人之前，躯体意识与其物质基础--肉体调和融洽，合作愉快，为什么成为人之后，却会出现这么多问题呢？因为，原本为肉体服务的躯体意识慢慢变成了“管理层”，管理层后来不光要管自己的身体（小菜一碟！），还要管身体以外的世界。
人作为万物之灵，虽然从本质上讲是自然生态的一部分，是一种动物，但这已经是100万年前的事了。古代类人猿经过演化、发展，成为今天的人类，创造了辉煌的成就（与动物相比），如文化、科学、技术、语言……除了不能抛弃的肉体，其余的一切已经完全脱离了动物状态与自然属性。人类创造并建设了一个不同于自然，甚至违反自然的人工环境，不仅仅避风避雨，还防暑降温，灯火通明。在这个人工环境中，人的外观在变化，皮肤越发柔嫩细腻，毛发逐渐褪去；机器的普及使得肌肉软化，体力下降；作为重要的运动器官，下肢日渐萎弱，许多人每天行走也许不到1公里，而我们的祖先每天要走十几公里甚至几十公里去觅食、躲避危险、求偶……身体的内部也在变化，因为照明条件的改善和过度娱乐，人类不再遵守日出而作、日落而息的生物节律，生理自律功能紊乱，导致一系列神经－内分泌－免疫功能的失调；因为空调、缺乏运动，我们很少出汗，也更惧怕寒冷。就这样，人工环境使得人类与自然环境隔离，人类逐渐失去了基于肉体－生理的本能的调节能力，只能进一步依靠外在的保护，这难道不是恶性循环吗？在这个恶性循环中，真正起主导作用的，却是我们的心。
因为我们的心，我们创造了一个动物全然不具备的精神世界，这个世界的原点叫自我意识，由此而外的是社会意识、信仰系统、艺术、文化、文字等精神内容。
据现代心理学研究，动物是不具备人类水平的意识的，它们有感知能力，有简单的情绪活动，有一定的意向性活动，比如摄食、逃避危险、生殖繁衍等，但这一切都只能由肉体本能决定，它们既不会像人类那样过度追求某种感受或沉溺于其中，也不会像人类那样形成一套文化、习俗、礼仪。
人类就大不相同了。找到自己（自我意识）－发展自己（强化自我意识）－成就自己（满足欲望）是人类社会的主旋律，也是大多数人的人生目的。在这一过程中，人的动物的、本能的、肉体的属性和需求被压制、抛弃、忽略，所谓人性的、精神的、社会的属性和需求被有意无意地扩大、放任。人由自然的动物变成了人，活动在人造的物质环境中，驰骋在心造的精神世界里，人的精神日渐膨胀，肉体成为被役使的奴隶，低级的神经反射、皮质下的调节、情绪欲求被上层的新皮质所统合。同时，随着人类社会的成熟，所谓的科学、文化、技术全球一体化加剧，个人的感受和需求也渐渐淹没在更上层的精神统合中心无所不在的力量之下，这些上层的统合中心正是人类精神文化的总合，包括：教育、文化、科学……一切我们认为理所当然的、必须遵守的守则和规范。因为我们都坚信，这是人之所以为人的基础。
可惜，这个基础并不坚实，这是个心造的基础。在此基础之上，我们成为人，脱离了动物的愚痴，同时也失去了那个真正的基础--我们的身体本能。身体成为工具，被精神拖着走，本能被压抑、改造，成为自以为是的心的奴隶。心带我们到何处去？
老鼠不需学习，每一只都能自然地成为优秀的老鼠。
狮子不需训练，每一头都能自然成为成功的狮子。
人，不知道自己是谁，需要努力学习，刻苦训练，认真工作，树立志向，取得社会意义上的成功，却依旧不知自己是谁。
也许，即使是老鼠，也并不安于此，希望成为狮子、老虎，或是猫。
自以为是的心如是想。

身体：你的第一客户

在我们的生活中，压力是不可能避免的，即使你躲到深山老林里，远离红尘，还是有压力--没有电，没有空调，或者晚上一个人害怕，等等。所以说，压力是我们生活的一部分，或者说，生活就是一个压力的过程。
究竟什么是压力呢？对于人类来说，首先，压力是一种心理上的感受，比如，觉得有些焦虑，或有些不适，或觉得特别烦恼，这是最让我们容易感觉到的，我们常常听到有人说：“我有压力了。”或者：“最近压力很大。”
其次是我们意识不到的一些内容，但这些往往是最常见的。比如，我们经常抱怨的一些身体上的反应：最近总是觉得很困，想打呵欠，尤其是吃完饭之后更困，恨不得要睡一觉；或者觉得哪儿痛；或者觉得消化功能不好，等等。很多人不了解，以为自己生病了，急急忙忙跑到医院去检查，检查完之后却很可能一切正常。
第三方面是我们偶尔能感受到的，我们称之为情感，或者情感－行为。它与心理感受不同。心理感受是指自己能意识到的一些东西，比如“我现在处于紧张、焦虑状态，老想跟人吵架，看到有些人我恨不得踹他一脚”。情感是什么呢？情感是一种深刻、持久的心理体验，很多时候我们意识不到。
有一位40多岁的女高级职员，平时总是板着脸，一副很凶的样子，因为她要让自己显得非常坚强，要在下属面前控制得很好。但是她遇不得别人对她好，听不得一句关心她的话，否则就会压抑不住地大哭起来。这就是情感压抑。
不少人坐在椅子上的时候翘着二郎脚，双手抱在胸前，身体前倾，显得非常紧张，这也是压力的表现，但他自己往往意识不到。
当人们意识到有压力的时候，实际上压力可能已经存在相当长的一段时间了，也许是一周，也许是六个月，也许已经是一生，而且身体、情感、行为模式都已经发生了变化。比如，这段时间特别敏感，希望有人鼓励你，若听到一句反对的话就会很愤怒，这就是压力大的表现。
而我们平时太习惯用我们的意识来解决问题了，我们的意识就像一个公司的管理层，但是真正感受到一线压力的却是下面的销售人员。管理层一般是从意识层面、数据层面、逻辑层面来感受所谓人体的压力，但是它所感受到的整体的压力未必是真正的压力。人体在某些情况下和一个公司是很相像的，管理层与销售人员，精神与肉体，实际上是分离的，这是最大的问题。当我们用有意识的方式来调整自己的时候，也许只是在做一些细微的改善，真正要解决这个压力，必须从肉体着手。
做销售的人都知道，要定期跟客户沟通，了解他们的想法。从健康的角度来说，你自己的身体就是你最重要的客户，当你觉得有问题的时候，你感觉有压力的时候，很重要的原因就是：你很久没跟你的客户沟通了，或者沟通方式有问题。经常发生的情况是：信息的传输或翻译有问题--客户说的是这个，你理解的是那个。就像我们的身体，其实今天已经很累了，浑身都在冒烟儿，头晕脑胀，做事效率极低，这实际上就是一个客户信息。而我们通常是以我们的意识去想这个客户信息，让习惯来帮助自己：看会儿电视吧，打会儿牌吧，玩会儿游戏吧--休息一下。或者刚做成功一件事情，“累死了，好容易做完了，去庆祝一下吧。”结果玩儿到半夜。这就是对身体信息的识别和翻译错误，就如同用一套客户不喜欢的方式来对待他一样。虽然你的意识感觉挺好：今天做了一些事情了，我在放松自己了。但实际上，你的客户--你的肉体并不高兴，他更累了。
在销售中，最重要的是什么？是产品？是客户？还是销售模式？无疑，客户最重要。根据客户的要求去生产、设计、推广产品，是最好的模式。我们知道有很多保健品，自己创造一个概念，弄一个产品，然后把大量的精力放在沟通方面，最后强行把产品推销给客户，但这个客户是不稳定的。实际上，按照客户的要求去设计产品是最重要的。所以，你必须要充分地感受，要倾听，就像大多数客户服务手册中所写的一样。你要心平气和，要每天花时间跟你的客户沟通，不同的是，这个客户是你自己的身体。不管你的客户说什么，你都不能说“不”，而要说“对不起是我们的错是我们做得不好”。像上面说的那个情感压抑的病人，她不接受这种“客户的抱怨”，她要顶，顶到最后就完了。
解压ABC
当我们遇到压力时，每个人都会有一系列的本能或自觉的应对方式。比如：更加努力地工作，排除万难，奋勇前进--这是升华的方式；看电视，玩游戏，参加聚会，纵情身心--这是平常的方式。这些方式可以解决或疏缓一般的压力，但是，当人面对于过强大的压力时，上述应对措施则不仅不能使人放松，反而会进一步加重压力对身心的损害。因为从自然的角度来看，所有这些方式都还停留在意识层面，看似主动，实则仍属被动。
解决压力的正确方法应该是这样的：
1．远离压力源，减少刺激；
2．积极行动，改变应对模式；
3．像动物一样正常地休息和睡眠。
为此，笔者提出“ＡＢＣ理论”：
A：aware（体察）。首先，你必须充分感受、倾听，每天抽出专门的时间跟你最重要的“客户”--身体进行沟通。如果你想使自己的事业、生活、精神同步发展，那你就必须把你的时间合理地分配，要把自己当成最重要的“客户”。
其次，如果你有任何不适、不愉快、不舒服的感觉，不管是生理上的还是心理上的，你都要接受它，不要顶它。顶是什么意思呢？从身体上来说，如果你觉得疼痛，你不应该立刻去吃什么药，或者找人来给你做按摩；如果你觉得精神上有些不愉快，你不应该立刻就想让自己愉快起来，而应该花一些时间去充分体会这种感觉，因为这些感觉是你身体的语言和信号。
我们在对待客户的时候，肯定观察得非常仔细，体贴得非常入微，客户的神色稍微有点不对，我们都能立刻察觉，而且知道应该如何让他高兴起来，最后高兴地把买卖做了。其实，我们同样有能力找到自己的感觉，只是一般人没有训练自己。
在100万年前，当我们身体不舒服的时候，我们肯定知道该怎么办，可能这两天就不去打猎了，也不去采野果了，歇两天，喝点水，吃几个蘑菇或几棵草，就好了。也就是说，动物通常能够听懂自己身体或者精神上的一些信号，而且自己知道该怎么办。而人类进化到今天，我们却不知道自己是怎么回事、该怎么做了，这是不正常的。
B：belive（相信）。你要相信，人类进化了几百万年，体内肯定有一套机制能够使我们活下来，能够使我们找到一个最好的解决之道，不需要我们的意识太多地去干扰它。你要相信它，让它自己去发挥作用。所以，最重要的自我调控方式就是睡眠。这是因为，在睡眠的时候，我们的意识基本上被屏蔽了，而只有在这个时候，我们的消化功能、吸收功能、内分泌功能、免疫功能等才能够真正地活跃起来，但我们现在通常睡眠太少。还有一种方式就是静坐，这种方式能够使我们的身体获得更好的调整。
C：creative（创造）。疲劳，甚至一些疾病，实际上是一种生活方式，也是一种状态。不少人“病”了很多年，5年，10年，甚至20年，但他实际上可能没有什么“病”，只是在一种“状态”里边。这种“状态”既是肉体的，也是心理的。有的人喜欢以喝酒的方式、定期去玩游戏的方式、看电视的方式来应付生活压力，但这些方式都不是很好的方式，应该换一些积极的方式。
积极的方式就是创造性的方式。创造性的方式有很多：
首先，多睡觉。到底睡多少才算够？因人而异。在某一时刻，你究竟需不需要睡觉？要静下来才能知道。如果静下来以后觉得很困，就说明你睡眠不足，这时候你就需要睡觉。其实做任何事情都一样，在你作出决定之前，都应该静下来，仔细感受一下自己到底想要什么，到底应该怎么做。
其次，运动。一定要运动。比如，每天慢跑20分钟。这其实并不难，每个人每天肯定能挤出20分钟或者30分钟的时间，只是很多人没有这个习惯。最好的运动是慢跑，像公园里那些老年人一样慢跑。5分钟以后，你会觉得自己很年轻，很有活力，压力也随之释放出去了。想像一下，我们的本质是一只动物，让一只动物每天花10个小时坐在一个地方盯着一个东西，不让他说话，他能快乐吗？要跑！要撒欢儿！另外，如果有条件的话，可以做一些对抗性的运动，如打羽毛球、网球、乒乓球等，这样有助于把心理压力向一个假想的敌人发泄出来。
第三，倾听和倾诉。不少人都有这样的经验：在很烦的时候，如果有个很好的朋友，能跟他说说“哎呀烦死我了气死我了”之类的话，就能很快地把压力释放掉。另一种大多数人不知道的方法是，花时间感受自己的“烦”的感觉，感受自己很失落、很悲哀、很想哭的感觉，不要压抑它，让它发出来。如果你能定期这样自己跟自己倾听和倾诉，你就不需要花钱去找心理医生了。
对于健康，对于压力管理，你要花更多的时间用在以上这些地方。这些东西都是操作简单的，不需要什么场地，更不需要什么设备，可以说是属于低投入的健康措施，但是，它的产出却是很高的，不信你试试！